還元率2倍の三井住友VISAデビュープラスカードのメリット・デメリット！26歳以降は自動でゴールドカードへ！

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メリット・デメリット

三井住友VISAデビュープラスカードは18歳～25歳限定で初めてカードを持つ学生・新社会人向けのクレジットカードです。

学生でも発行できる同ランクのカードは他にもあり、クラシックカードをベースに、以下のように特化したメリットがあります。

カード種別年会費特化
クラシックカード初年度無料。
2年目以降1,250円。		スタンダード
クラシックカードA初年度無料。
2年目以降1,500円。		海外旅行保険が充実
デビュープラスカード初年度無料。
2年目以降1,250円だが、年一回以上の利用で無料。		ポイント還元率2倍
アミティエカード初年度無料。
2年目以降1,250円。		女性限定

 

デビュープラスカードが他カードより優れている部分はポイント還元率です。他カードの還元率は0.5%ですがデビュープラスカードは1.0%と2倍。更に、入会後3ヵ月間は還元率2.5%と5倍に跳ね上がります。

更に年会費は初年度無料。2年目以降は年1回以上のカード利用で無料になります。


また、満26歳になった後のカード更新時に自動で圧倒的なステータスを誇るプライムゴールドカードにランクアップされます。

この記事では、上記を踏まえた三井住友VISAデビュープラスカードの挙げればキリがないメリットと同ランクのカードの違いについて徹底解説します。

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  1. 三井住友VISAデビュープラスカードとは
    1. 国際ブランド
    2. 年会費
    3. ワールドプレゼントポイント
      1. ボーナスポイント
  2. メリット
    1. プライムゴールドカードへの自動移行
    2. ポイントUPモールで還元率UP
    3. コンビニとマクドナルドでポイント5倍
    4. ココイコで実店舗もお得
    5. ショッピング保険が付帯
    6. 強固なセキュリティ
      1. 顔写真入りカード
      2. 不正利用の監視
    7. 電子マネーが利用可能
      1. WAON
      2. iD（Apple Pay）
      3. PiTaPa
      4. Visa payWave
    8. 支払日変更可能
    9. 利用可能額反映が当日
  3. デメリット
    1. 電子マネーでポイント二重取り不可
  4. クラシック・アミティエカードとの違い

三井住友VISAデビュープラスカードとは

券面デザイン
ポイント還元率1.0%～
ポイント有効期限2年間
入会資格満18～25歳以上
(高校生は除く)
国際ブランドVISA
年会費
(本会員)		初年度無料。
2年目以降1,250円だが、年一回以上の利用で無料。
年会費
(ETCカード)		初年度無料。
2年目以降500円だが、年一回以上のETC利用で無料。
年会費
(家族会員)		初年度無料。
2年目以降は400円だが、年一回以上の利用で無料。
発行手数料無料
締め日・支払日15日締10日払
　or
月末締26日払
海外旅行保険無
国内旅行保険無
ショッピング保険最高100万円

 

国際ブランド

国際ブランドは、VISAのみですが、三井住友銀聯カードを発行すると、UnionPayという国際ブランドが利用できます。国際ブランドの世界シェアは以下のようになっています。

  1. VISA：56%
  2. MasterCard：26%
  3. UnionPay：13%
  4. American Express：3%
  5. JCB：1%
  6. Diners Club：0.5%
  7. Discover Card：0.5%

UnionPayの世界シェアは13%程ですが、中国では1,200万を超える店舗で利用ができ、地域によっては、VISAやMasterCardよりも環境が整っているので旅行や出張時には必須のカードと言っても過言ではありません。

また現在は、新規発行手数料2,000円（家族カードは500円）は無料ですし、他のカードと同様ショッピングでワールドプレゼントポイントも貯まります。

ただし、以下のように通常の三井住友VISAカードと異なる点があるので注意が必要です。

  • ETCカード付帯不可
  • 旅行傷害保険無し
  • ショッピング補償無し
  • リボ・分割払い不可
  • キャッシング不可

 

年会費

三井住友VISAデビュープラスカードの年会費は初年度無料です。

2年目以降は以下のようになりますが、本会員・家族会員に関わらず年1回以上のショッピングで年会費は全て無料になります。

本会員 家族会員
1年目 無料 無料
2年目以降 1,250円 400円
年1回以上のショッピング 無料 無料

※学生は、結婚している場合に限り配偶者を家族会員にできます。
※社会人は、配偶者・両親に限り2人まで家族会員にできます。

 

ワールドプレゼントポイント

三井住友VISAカードは、1,000円のお買い物につきワールドプレゼントを2ポイント獲得できます。1ポイントが5円なので還元率は1.0%と一般カードの2倍です。更に、入会後3ヵ月間は還元率2.5%と5倍に跳ね上がります。

貯まったポイントは以下のようなポイントに交換できます。お薦めは、等価交換が可能な楽天ポイント・dポイント・au walletポイントです。また、Amazonギフト券やVJAギフトカードへも交換できます。

交換先交換単位
(⇒交換先)
三井住友プリペイド1P⇒5円
楽天スーパーポイント1P⇒5P
Tポイント1P⇒4.5P
ゴールドポイント
（ヨドバシカメラ）		1P⇒5P
dポイント1P⇒5P
ビックポイント
（ビックカメラ）		1P⇒5P
PeXポイント1P⇒50P
au WALLETポイント1P⇒5P
nanacoポイント1P⇒3P
Gポイント1P⇒5P
Pontaポイント1P⇒4.5P
スターバックスカード1P⇒4円
楽天Edy1P⇒3円
ジョーシンポイント1P⇒5P
ベルメゾン・ポイント1P⇒5P
ショップdeポイント
（PiTaPa）		1P⇒50P
タリーズカード1P⇒4円
カテエネポイント
（中部電力）		1P⇒5P
プレミアムポイント1P⇒4P
自治体ポイント1P⇒5P
カエトクカード1P⇒3、4円
JAF次年度年会費400P、800P
PointExchange1P⇒5円

 

ボーナスポイント

三井住友VISAカードは、前年度のショッピング利用金額に応じてステージが設定され、50万円到達時と以降10万円ごとにボーナスポイントがプレゼントされます。

例えば、2018年度のステージは2017年2月～2018年1月の間にショッピングした合計金額で決定します。

 ステージ三井住友プラチナカード・ゴールドカード・プライムゴールドカード会員左記以外の会員の方
300万円以上 V350万到達時300ポイント以降10万円ごとに60ポイント50万到達時150ポイント以降10万円ごとに30ポイント
100万円以上300万円未満V250万到達時150ポイント以降10万円ごとに30ポイント50万到達時75ポイント以降10万円ごとに15ポイント
50万円以上100万円未満V150万到達時100ポイント以降10万円ごとに20ポイント50万到達時50ポイント以降10万円ごとに10ポイント

 

ただし以下の利用はポイント付与やステージ決定の対象外となります。

キャッシングご利用分、リボ払い・分割払い手数料、年会費、一部保険料、PiTaPaカードご利用分、国民年金保険料、電子マネーチャージなどの特定の加盟店でのご利用

引用元：三井住友カードボーナスポイント

 

メリット

プライムゴールドカードへの自動移行

三井住友VISAデビュープラスカードは、満26歳になったあと、カード更新時に自動でプライムゴールドカードにランクアップされます。

プライムゴールドカードの年会費は、初年度無料。2年目以降は5,000円ですが、以下のように年会費を半額または、割引が適用されると1,500円とゴールドカードとしては格安になります。

ゴールドカード プライムゴールドカード
本会員 家族1人目 家族2人目 本会員 家族1人目 家族2人目
割引無 10,000円 無料 1,000円 5,000円 無料 1,000円
①のみ適用 5,000円 500円 2,500円 500円
②wのみ適用 9,000円 1,000円 4,000円 1,000円
①・②両方適用 4,000円 500円 1,500円 500円

※①はマイペイスのみ適用。②はweb明細のみ適用した場合の年会費です。
※金額は税抜です。
※2人目の家族会員は初年度から年会費がかかります。

 

また、プライムゴールドカードは挙げればきりがないほどの豊富なメリットがありますし、更には、30代になったあと、カード更新時に自動でゴールドカードにランクアップされます。

メリットデメリット
・ポイントUPモールで還元率UP
・ココイコで実店舗もお得
・宿泊サービス「Relux」で割引
・傷害保険が付帯
・ショッピング保険が付帯
・強固なセキュリティ
・電子マネーが利用可能
・ドクターコール24健康相談
・良質なゴールドデスクの対応
・空港ラウンジを無料で利用
・支払日変更可能
・利用可能額反映が当日
・情報誌「VISA」の無料購読		・ポイント還元率が低い
・電子マネーでポイント二重取り不可

 

■参考記事

三井住友VISAゴールド・プライムゴールドカードのメリット・デメリット！両者の違いは？
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2019.01.27

 

ポイントUPモールで還元率UP

ポイントUPモールを経由してお買い物をすると、下記還元率のワールドプレゼントポイントだけでなく、ショップ利用によるポイント（楽天市場⇒楽天ポイント）も獲得することができます。

店舗還元率
Amazon1.0%
楽天市場1.0%
LOHACO1.5%
Yahoo! ショッピング1.0%
ポンパレモール1.0%
セブンネットショッピング2.0%
ベルメゾンネット1.0%
ニッセン2%
ヤマダモール2%
※上記以外にも多数の店舗がそろっています。

 

コンビニとマクドナルドでポイント5倍

2019年3月1日よりセブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでショッピングすると通常の5倍のポイントが貯まるようになりました。

三井住友デビュープラスカードは、もともと還元率が2倍の1.0%に5倍の還元率が加えられて合計3.0%となります。

つまり、1,000円につき6ポイント。1ポイントが5円相当なので1,000円につき30円が還元される計算です。更に、クレジットカードだけでなく後述する電子マネー「iD」やApple Pay等もポイント5倍の対象となります。

標準的な還元率は、楽天カードやリクルートカードには劣りますが、ことコンビニ決済において三井住友カードの右に出るクレジットカードは無くなりました。

さすが三井住友カードです。



ココイコで実店舗もお得

「ココイコ！」とは以下のステップを踏んでショッピングするとキャッシュバックやボーナスポイントが貰えるサービスです。

  1. 行きたいお店にエントリー
  2. ポイントやキャッシュバック等、特典を選択
  3. エントリー有効期限内に三井住友VISAカードで決済
  4. 特典ゲット！

対象となる店舗の一部は以下のようになり、毎週金曜日や過去のプレミアムフライデーではポイント還元率やキャッシュバックが大幅に変わることもありました。

 

■百貨店

 PtCB
天満屋2倍0.5%
大丸3倍1%
タカシマ屋3倍1%
東急百貨店3倍1%
京王百貨店2倍0.5%
小田急百貨店3倍1%
松坂屋3倍1%
藤井大丸3倍1%
京急百貨店2倍0.5%
福屋3倍1%

 

■ショッピングモール

 PtCB
三井アウトレットパーク3倍1%
東急プラザ銀座3倍1%
渋谷ヒカリエ ShinQs3倍1%
モザイクモール港北2倍0.5%
ユニバーサル・シティウォーク大阪TM5倍2%

 

ショッピング保険が付帯

年間合計で最大100万円までのショッピング保険が付帯されます。

自己負担額は1件につき3,000円で購入日～90日間が補償対象となります。

ただし、海外でのショッピングは1回・2回払いも対象ですが、国内では3回以上の分割払い・リボ払いなど手数料が発生する支払い方法だけが補償対象となるので注意が必要です。

「マイ・ペイすリボ」で支払い金額を高く設定して1回払い同様に利用すれば、国内でも補償対象となります。

 

強固なセキュリティ

三井住友VISAカードは、セキュリティ面でも信頼感は絶大です。

また、米国Dynamics Inc.と提携し世界初の「ロック機能付きクレジットカード」を2018年に発行することも発表しています。

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2018.09.29

 

顔写真入りカード

VISAブランド限定となりますが、希望する方はカード裏面に顔写真を掲載できます。これにより万が一、不正利用しようとする輩がいても対面での決済を避け被害にあう確率が大幅に減ります。

ただ、写真が気に入らなければカード決済の度に、少し恥ずかしい気分になりそうですね・・・（写真の取り替えは可能です。）

 

不正利用の監視

三井住友カードは頻発する不正利用を防止する為、常に利用状況を確認し懸念がある場合にはカード決済を一時的または恒常的にロックする部署を設けているので、高確率で不正利用を防止できます。

そして、そのセキュリティレベルは世界最高峰。

実際、VISAインターナショナルが、三井住友VISAカードの徹底したセキュリティをアジア・太平洋地域で唯一表彰したほどです。

 

電子マネーが利用可能

三井住友VISAカードは、WAON・iD・PiTaPa・VISA payWaveと4種類の電子マネーを利用できます。

 

WAON

WAONはご存知の通り、イオングループが発行する電子マネーで、200円のショッピングにつき1円分のポイントが貰えます。また、月に何度もお得に買い物ができるメリットがあります。

  • 毎月20・30日の感謝デーは5%OFF
  • 毎月5・10・25日のわくわくデーはポイント2倍

ただし、三井住友VISAカードにWAONを付帯できるわけではなく、別で「三井住友カードWAON」を発行できるだけ。そして、WAONに三井住友VISAカードからチャージはできますが、それによるポイントは貯まりません。

また、発行手数料も300円かかります。

 

iD（Apple Pay）

三井住友VISAカードは、電子マネー「iD」を付帯することができます。「iD」は後払い方式の電子マネーなので事前のチャージは不要です。「iD」で決済した金額は、三井住友VISAカードの支払日に請求されます。

「iD」を利用する方法は下記3つ。

  1. 三井住友カードiD（専用カード）
  2. 三井住友カードiD（クレジットカード一体型）
  3. 三井住友カードiD（携帯）

①はクレジットカードとは別に専用カードを保有しなければなりません。財布をスッキリさせたい方は、②・③から選ぶことになります。

最近は、スマートフォンで管理する方が多いように感じます。

Androidであれば、アプリをインストール。iPhoneであれば、Apple payに三井住友VISAカードを登録することで全国の「iD」加盟店で利用できます。

 

PiTaPa

PiTaPaは、主に関西圏内のバスや電車・ショッピングに利用できる電子マネーで、下記のような割引が受けられます。

  • 利用回数割引
  • 利用額割引
  • 登録型割引サービス

この電子マネーはWAONと同じく、三井住友VISAカードとは別に「PiTaPaカード」を発行できます。

また「iD」と同じく事前のチャージ不要で基本的には利用できますが、PiTaPaのエリアを出て全国相互利用をする際は、事前にチャージが必要になります。

全国相互利用とは、全国にある10の交通系電子マネーをどのエリアでも利用できるサービスのことです。例えば、PiTaPa（関西）はSuica（東日本）のエリアでも利用できますし、その逆も可能です。

Visa payWave

「Visa payWave」とは「iD」と同じく後払い方式の電子マネーなので事前のチャージは不要です。「Visa payWave」で決済した金額は、三井住友VISAカードの支払日に請求されます。

利用方法は、スマートフォンに「三井住友カードVisa payWave」のアプリをインストールし、三井住友VISAカードをメインカードに設定することで全国の「Visa payWave」加盟店で利用できます。

尚、日本国内のVisa payWave加盟店は、まだまだ少ない状況ですが世界71以上の国と地域で利用ができます。2020年にはオリンピックも控えている為、訪日外国人向けに日本国内でも加盟店は増えていく可能性もあります。

下記が日本国内の加盟店の一例です。

  • イケアストア全店
    （IKEA Touchpoint 熊本を除く）
  • ファイテン
    （一部の店舗、詳細は同ホームページの新着情報・ニュース欄へ）
  • 函館朝市
    （函館朝市協同組合連合会加盟店の一部店舗）
  • ぬまづみなと商店街
    （同商店街協同組合加盟店の一部店舗）
  • 阪急阪神第一ホテルグループ
  • 日本マクドナルド
    （2017年 下半期～2018年に順次導入）

 

支払日変更可能

三井住友VISAカードは、支払日の変更が可能です。ちなみに三井住友VISAカードの中で支払日が変更できるのは以下のカードになります。

三井住友プラチナカードアミティエカードOne's CARD
ゴールドカードデビューカードTuoカード
プライムゴールドカードデビュープラスカードエブリカード
ヤングゴールドカード20sバーチャルカードエブリプラス
エグゼクティブカードSMBC CARDETC一体型ゴールドカード
クラシックカードSMBC CARD SuicaETC一体型クラシックカード

 

支払日を変更できない大手のクレジットカードは多いので、ご自身のライフスタイルに合わせて選択できる点は大きなメリットです。

変更はインターネットまたは、郵送にて行うことができます。

 

利用可能額反映が当日

クレジットカード会社の多くは、「引き落としされました」というデータが金融機関から届き次第、利用可能額（カード決済できる金額）へ反映する為、遅ければ1週間程時間がかかります。

例えば、楽天カードであれば27日に引き落とし後、その金額が限度額に反映されるまで最大で4営業日かかります。

対する三井住友VISAカードは「みなし決済」を行う為、支払日当日に反映するので、限度額ギリギリまで利用するヘビーユーザーにとっては大きなメリットです。

 

デメリット

電子マネーでポイント二重取り不可

ご存知の方も多いと思いますが、電子マネー決済は以下の段階でポイントの二重取りができます。

  • クレジットカードから電子マネーへのチャージ
  • 電子マネーでの決済

私がよく使うのは、リクルートカードで楽天Edyへチャージ（1.2%）。そして、楽天Edyで決済（0.5%）。すると還元率1.7%。1万円につき170円分のポイントがもらえます。

しかしながら、三井住友VISAカードで利用できる電子マネーは、ポイントの二重取りができません。還元率で比較すると3倍（1.7%÷0.5%）以上の差が生まれることになります。

 チャージ決済
WAON無0.5%
iD0.5%無
PiTaPa無割引等有
※iDはチャージ不要です。利用分は三井住友VISAカードの支払日に引き落としされます。

 

クラシック・アミティエカードとの違い

同ランクのクラシック・アミティエカードとデビュープラスカードとの違いは以下のようになります。

 クラシックカードアミティエカードデビュープラスカード
ポイント還元率0.5%～1.0%～
年
会
費		本会員初年度無料。2年目以降1,250円。初年度無料。2年目以降1,250円だが、年一回以上の利用で無料。
家族会員1人目は初年度無料。2年目以降は400円。初年度無料。2年目以降は400円だが、年一回以上の利用で無料。
海
外
旅
行
保
険		傷害死亡・後遺障害合計2,000万円(全て条件付帯)合計2,000万円(内300万円が自動付帯)無
傷害治療費用50万円100万円無
疾病治療費用50万円100万円無
賠償責任2,000万円2,500万円無
携行品15万円20万円無
救援者費用100万円150万円無

 

クラシックカードは三井住友カードが発行する最もスタンダードなクレジットカードです。年会費が実質無料にも関わらず海外旅行保険が付帯されています。更に、クラシックカードAは後述するアミティエカードと同様に旅行保険が手厚くなります。

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2018.09.29

 

また、アミティエカードは女性限定クレジットカードですが、年会費は実質無料。クラシックカードAと同様に手厚い海外旅行保険も付帯されていますし、携帯電話料金の支払いに対してはポイント2倍と旅行・友人とのやり取りが多い女性に魅力的なクレジットカードです。

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2018.09.29

 

そして、この記事で紹介しているデビュープラスカードは、海外旅行保険は付帯されていませんが、ポイント還元率は2倍の1.0%と高還元率の楽天カードやYahoo! JAPANカードと同水準。更に、入会後3ヵ月間は還元率2.5%と5倍に跳ね上がります。

また、満26歳になったあと、カード更新時にプライムゴールドカードにランクアップされる為、強制解約にさえならなければ自動的に抜群のステータスを誇る三井住友VISAプライムゴールドカードを所持できるようになります。

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2019.01.27

 

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