三井住友VISAエグゼクティブカードのメリット・デメリット!20代・30代で選び方が違う?

メリット・デメリット

三井住友VISAエグゼクティブカードはクラシックカードとゴールドカードの中間に位置するカードです。

クラシックカードより年会費は上がりますが、その分ショッピング保険の補償範囲が広がりますし、海外旅行傷害保険の補償額も格上げされます。

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ただし、ゴールドカードと比べると機能性は落ちてしまいます。特に20代の方に至っては割引後の年会費差額が500円まで縮まるため、豊富すぎるメリットがあるプライムゴールドカードがお薦めです。

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この記事では、クラシックカードやゴールドカードと具体的に何が違うかということをエグゼクティブカードのメリット・デメリット踏まえ徹底解説します。

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三井住友VISAエグゼクティブカードとは

 エグゼクティブカード
券面デザイン
ポイント還元率0.5%~
ポイント有効期限2年間
入会資格満20歳以上で、安定継続収入のある方
国際ブランドVISA・MasterCard
年会費
(本会員)
初年度無料。
2年目以降3,000円
年会費
(ETCカード)
初年度無料。
2年目以降500円だが、年一回以上のETC利用で無料。
年会費
(家族会員)
1人目は初年度無料。
2人目以降は250円
発行手数料無料
締め日・支払日15日締10日払
 or
月末締26日払
海外旅行保険最高4,000万円
国内旅行保険3,000万円
ショッピング保険最高100万円
※年会費は税抜です。

 

国際ブランド

国際ブランドは、VISA・MasterCardのみですが、三井住友銀聯カードを発行すると、UnionPayという国際ブランドが利用できます。国際ブランドの世界シェアは以下のようになっています。

  1. VISA:56%
  2. MasterCard:26%
  3. UnionPay:13%
  4. American Express:3%
  5. JCB:1%
  6. Diners Club:0.5%
  7. Discover Card:0.5%

UnionPayの世界シェアは13%程ですが、中国では1,200万を超える店舗で利用ができ、地域によっては、VISAやMasterCardよりも環境が整っているので旅行や出張時には必須のカードと言っても過言ではありません。

また現在は、新規発行手数料2,000円(家族カードは500円)は無料ですし、他のカードと同様ショッピングでワールドプレゼントポイントも貯まります。

ただし、以下のように通常の三井住友VISAカードと異なる点があるので注意が必要です。

  • ETCカード付帯不可
  • 旅行傷害保険無し
  • ショッピング補償無し
  • リボ・分割払い不可
  • キャッシング不可

 

年会費

三井住友VISAエグゼクティブカードの年会費はWebからの申し込みで初年度無料です。

2年目以降は以下のようになります。尚、三井住友VISAカード全般にいえることですが、年会費を半額または、割引する方法があります。

本会員 家族1人目 家族2人目
初年度 無料 250円
(125円)
2年目以降 割引無 3,000円 250円
(無料)
250円
①のみ適用 1,500円 125円
②のみ適用 2,500円 250円
①・②両方適用 1,000円 125円

※金額は税抜です。
※①はマイ・ペイすリボのみ適用。②はweb明細のみ適用した場合の年会費です。
※家族1人目は、家族カードにて年3回以上の利用で無料。
※家族2人目は、マイ・ペイすリボの適用で初年度は半額。

 

年会費を半額に

三井住友VISAエグゼクティブカードは、「マイ・ペイすリボ」に登録及び、年1回以上の利用で本会員・家族会員2人目の年会費は半額になります。

「マイ・ペイすリボ」とは、三井住友VISAカードのリボ払いの一種ですが、通常のリボ払いと異なり手数料を発生させずに利用する方法があります。

通常のリボ払いは支払い金額を5,000円に設定すると、リボ払いの利用残高が5,000円未満でも手数料が発生します。対する「マイ・ペイすリボ」は、5,000円未満であれば手数料が発生しません。
すなわち、支払い金額を1回払いの上限まで引き上げれば実質、1回払いと同じく手数料が発生しません。

 

年会費割引サービス

三井住友VISAカードは、「カードご利用代金WEB明細書サービス」に無料登録及び、過去1年間で6回以上の請求があれば以下のように年会費の割引を受けられます。

会員ランク割引額
プラチナカード会員1,000円
ゴールドカード・
プライムゴールドカード会員
1,000円
その他のカード会員500円
※金額は税抜きです。

 

デュアル発行で年会費が格安

三井住友VISAカードの国際ブランドはVISA・MasterCardの2種類があり、ブランド別に1枚ずつ発行(デュアル発行)できます。世界シェアはVISAが56%。MasterCardは26%なので、2枚持ちにより世界中で幅広く決済ができます。

また、デュアル発行であれば2枚目の年会費が通常より安くなり、更に2枚ともに以下を満たせば更なる割引が受けられます。

  • マイ・ペイすリボへの登録及び、1回以上のショッピング
  • カードご利用代金WEB明細書サービスに登録し過去1年間に6回以上の請求

割引適用後、2年目以降の年会費は以下のようになります。

1枚目 2枚目 家族カード
1枚目 2枚目
割引無 3,000円 500円 250円
(無料)
250円
①マイ・ペイすリボのみ適用 1,500円 250円 125円
②web明細のみ適用 2,500円 無料 250円
①・②両方適用 1,000円 無料 125円

※金額は税抜です。
※①はマイ・ペイすリボのみ適用。②はweb明細のみ適用した場合の年会費です。
※家族1人目は、家族カードにて年3回以上の利用で無料。

 

ワールドプレゼントポイント

三井住友VISAカードは、1,000円のお買い物につきワールドプレゼントを1ポイント獲得できます。1ポイントが5円なので還元率は0.5%です。

貯まったポイントは以下のようなポイントに交換できます。お薦めは、等価交換が可能な楽天ポイント・dポイント・au walletポイントです。また、Amazonギフト券やVJAギフトカードへも交換できます。

交換先交換単位
(⇒交換先)
三井住友プリペイド1P⇒5円
楽天スーパーポイント1P⇒5P
Tポイント1P⇒4.5P
ゴールドポイント
(ヨドバシカメラ)
1P⇒5P
dポイント1P⇒5P
ビックポイント
(ビックカメラ)
1P⇒5P
PeXポイント1P⇒50P
au WALLETポイント1P⇒5P
nanacoポイント1P⇒3P
Gポイント1P⇒5P
Pontaポイント1P⇒4.5P
スターバックスカード1P⇒4円
楽天Edy1P⇒3円
ジョーシンポイント1P⇒5P
ベルメゾン・ポイント1P⇒5P
ショップdeポイント
(PiTaPa)
1P⇒50P
タリーズカード1P⇒4円
カテエネポイント
(中部電力)
1P⇒5P
プレミアムポイント1P⇒4P
自治体ポイント1P⇒5P
カエトクカード1P⇒3、4円
JAF次年度年会費400P、800P
PointExchange1P⇒5円

 

ボーナスポイント

三井住友VISAカードは、前年度のショッピング利用金額に応じてステージが設定され、50万円到達時と以降10万円ごとにボーナスポイントがプレゼントされます。

例えば、2018年度のステージは2017年2月~2018年1月の間にショッピングした合計金額で決定します。

 ステージ三井住友プラチナカード・ゴールドカード・プライムゴールドカード会員左記以外の会員の方
300万円以上 V350万到達時300ポイント以降10万円ごとに60ポイント50万到達時150ポイント以降10万円ごとに30ポイント
100万円以上300万円未満V250万到達時150ポイント以降10万円ごとに30ポイント50万到達時75ポイント以降10万円ごとに15ポイント
50万円以上100万円未満V150万到達時100ポイント以降10万円ごとに20ポイント50万到達時50ポイント以降10万円ごとに10ポイント

 

ただし以下の利用はポイント付与やステージ決定の対象外となります。

キャッシングご利用分、リボ払い・分割払い手数料、年会費、一部保険料、PiTaPaカードご利用分、国民年金保険料、電子マネーチャージなどの特定の加盟店でのご利用

引用元:三井住友カードボーナスポイント

 

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メリット

ポイントUPモールで還元率UP

ポイントUPモールを経由してお買い物をすると、下記還元率のワールドプレゼントポイントだけでなく、ショップ利用によるポイント(楽天市場⇒楽天ポイント)も獲得することができます。

店舗還元率
Amazon1.0%
楽天市場1.0%
LOHACO1.5%
Yahoo! ショッピング1.0%
ポンパレモール1.0%
セブンネットショッピング2.0%
ベルメゾンネット1.0%
ニッセン2%
ヤマダモール2%
※上記以外にも多数の店舗がそろっています。

 

ココイコで実店舗もお得

「ココイコ!」とは以下のステップを踏んでショッピングするとキャッシュバックボーナスポイントが貰えるサービスです。

  1. 行きたいお店にエントリー
  2. ポイントやキャッシュバック等、特典を選択
  3. エントリー有効期限内に三井住友VISAカードで決済
  4. 特典ゲット!

対象となる店舗の一部は以下のようになり、毎週金曜日や過去のプレミアムフライデーではポイント還元率やキャッシュバックが大幅に変わることもありました。

 

■百貨店

 PtCB
天満屋2倍0.5%
大丸3倍1%
タカシマ屋3倍1%
東急百貨店3倍1%
京王百貨店2倍0.5%
小田急百貨店3倍1%
松坂屋3倍1%
藤井大丸3倍1%
京急百貨店2倍0.5%
福屋3倍1%

 

■ショッピングモール

 PtCB
三井アウトレットパーク3倍1%
東急プラザ銀座3倍1%
渋谷ヒカリエ ShinQs3倍1%
モザイクモール港北2倍0.5%
ユニバーサル・シティウォーク大阪TM5倍2%

 

傷害保険が付帯

三井住友VISAエグゼクティブカードは、海外と国内の傷害保険が付帯されます。

三井住友VISAエグゼクティブカードの年会費(税抜)は3,000円。そして年会費割引等で半額以下になることを考えると、10,000円以上する他社のゴールドカードと比べて、その魅力は計り知れません。

 

海外旅行傷害保険

補償内容本会員・家族会員本会員の家族
傷害死亡・後遺障害合計:3,000万円
自動付帯:500万円
条件付帯:2,500万円
500万
傷害治療費用
(1事故の限度額)
100万円50万
疾病治療費用
(1疾病の限度額)
100万円50万
賠償責任
(1事故の限度額)
4,000万円2,000万
携行品
(自己負担額3千円)
25万円15万円
救援者費用
(1年間の限度額)
150万円100万

 

国内旅行傷害保険

補償内容本会員
傷害死亡・遺障害3,000万円
(自動付帯:500万円)
入院保険金
通院保険金
手術給付金

 

ショッピング保険が付帯

年間合計で最大100万円までのショッピング保険が付帯されます。

自己負担額は1件につき3,000円で購入日~90日間が補償対象となります。

クラシックカードは、国内で3回以上の分割払い・リボ払いなど手数料が発生する支払い方法だけが補償対象となりますがエグゼクティブカードは、全てが補償対象となります。

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強固なセキュリティ

三井住友VISAカードは、セキュリティ面でも信頼感は絶大です。

また、米国Dynamics Inc.と提携し世界初の「ロック機能付きクレジットカード」を2018年に発行することも発表しています。

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顔写真入りカード

VISAブランド限定となりますが、希望する方はカード裏面に顔写真を掲載できます。これにより万が一、不正利用しようとする輩がいても対面での決済を避け被害にあう確率が大幅に減ります。

ただ、写真が気に入らなければカード決済の度に、少し恥ずかしい気分になりそうですね・・・(写真の取り替えは可能です。)

 

不正利用の監視

三井住友カードは頻発する不正利用を防止する為、常に利用状況を確認し懸念がある場合にはカード決済を一時的または恒常的にロックする部署を設けているので、高確率で不正利用を防止できます。

そして、そのセキュリティレベルは世界最高峰。

実際、VISAインターナショナルが、三井住友VISAカードの徹底したセキュリティをアジア・太平洋地域で唯一表彰したほどです。

 

電子マネーが利用可能

三井住友VISAカードは、WAON・iD・PiTaPa・VISA payWaveと4種類の電子マネーを利用できます。

 

WAON

WAONはご存知の通り、イオングループが発行する電子マネーで、200円のショッピングにつき1円分のポイントが貰えます。また、月に何度もお得に買い物ができるメリットがあります。

  • 毎月20・30日の感謝デーは5%OFF
  • 毎月5・10・25日のわくわくデーはポイント2倍

ただし、三井住友VISAカードにWAONを付帯できるわけではなく、別で「三井住友カードWAON」を発行できるだけ。そして、WAONに三井住友VISAカードからチャージはできますが、それによるポイントは貯まりません。

また、発行手数料も300円かかります。

 

iD(Apple Pay)

三井住友VISAカードは、電子マネー「iD」を付帯することができます。「iD」は後払い方式の電子マネーなので事前のチャージは不要です。「iD」で決済した金額は、三井住友VISAカードの支払日に請求されます。

「iD」を利用する方法は下記3つ。

  1. 三井住友カードiD(専用カード)
  2. 三井住友カードiD(クレジットカード一体型)
  3. 三井住友カードiD(携帯)

①はクレジットカードとは別に専用カードを保有しなければなりません。財布をスッキリさせたい方は、②・③から選ぶことになります。

最近は、スマートフォンで管理する方が多いように感じます。

Androidであれば、アプリをインストール。iPhoneであれば、Apple payに三井住友VISAカードを登録することで全国の「iD」加盟店で利用できます。

 

PiTaPa

PiTaPaは、主に関西圏内のバスや電車・ショッピングに利用できる電子マネーで、下記のような割引が受けられます。

  • 利用回数割引
  • 利用額割引
  • 登録型割引サービス

この電子マネーはWAONと同じく、三井住友VISAカードとは別に「PiTaPaカード」を発行できます。

また「iD」と同じく事前のチャージ不要で基本的には利用できますが、PiTaPaのエリアを出て全国相互利用をする際は、事前にチャージが必要になります。

全国相互利用とは、全国にある10の交通系電子マネーをどのエリアでも利用できるサービスのことです。例えば、PiTaPa(関西)はSuica(東日本)のエリアでも利用できますし、その逆も可能です。

Visa payWave

「Visa payWave」とは「iD」と同じく後払い方式の電子マネーなので事前のチャージは不要です。「Visa payWave」で決済した金額は、三井住友VISAカードの支払日に請求されます。

利用方法は、スマートフォンに「三井住友カードVisa payWave」のアプリをインストールし、三井住友VISAカードをメインカードに設定することで全国の「Visa payWave」加盟店で利用できます。

尚、日本国内のVisa payWave加盟店は、まだまだ少ない状況ですが世界71以上の国と地域で利用ができます。2020年にはオリンピックも控えている為、訪日外国人向けに日本国内でも加盟店は増えていく可能性もあります。

下記が日本国内の加盟店の一例です。

  • イケアストア全店
    (IKEA Touchpoint 熊本を除く)
  • ファイテン
    (一部の店舗、詳細は同ホームページの新着情報・ニュース欄へ)
  • 函館朝市
    (函館朝市協同組合連合会加盟店の一部店舗)
  • ぬまづみなと商店街
    (同商店街協同組合加盟店の一部店舗)
  • 阪急阪神第一ホテルグループ
  • 日本マクドナルド
    (2017年 下半期~2018年に順次導入)

 

ドクターコール24で健康相談

健康に関する相談を24時間受け付けてくれるサービスも利用可能です。

主にプラチナカードに付帯されるサービスですが、三井住友VISAエグゼクティブカードでは利用できます。私も下記のような状況で使ったことがあります。

  • この症状は何科に行けばいいの?
  • 異常無と医師に言われるも続く腰痛
  • 高熱が下がらない

実際、自分で食生活の乱れを自覚していたので、この時は本当に不安でした。特に夜中に感じる不安は大きく、24時間相談できる窓口があるというだけで精神的に安心できますね。

ですが、我慢できないほどの痛み等であればドクター24に電話する前に救急車を呼びましょう・・・

 

支払日変更可能

三井住友VISAカードは、支払日の変更が可能です。ちなみに三井住友VISAカードの中で支払日が変更できるのは以下のカードになります。

三井住友プラチナカードアミティエカードOne's CARD
ゴールドカードデビューカードTuoカード
プライムゴールドカードデビュープラスカードエブリカード
ヤングゴールドカード20sバーチャルカードエブリプラス
エグゼクティブカードSMBC CARDETC一体型ゴールドカード
クラシックカードSMBC CARD SuicaETC一体型クラシックカード

 

支払日を変更できない大手のクレジットカードは多いので、ご自身のライフスタイルに合わせて選択できる点は大きなメリットです。

変更はインターネットまたは、郵送にて行うことができます。

 

利用可能額反映が当日

クレジットカード会社の多くは、「引き落としされました」というデータが金融機関から届き次第、利用可能額(カード決済できる金額)へ反映する為、遅ければ1週間程時間がかかります。

例えば、楽天カードであれば27日に引き落とし後、その金額が限度額に反映されるまで最大で4営業日かかります。

対する三井住友VISAカードは「みなし決済」を行う為、支払日当日に反映するので、限度額ギリギリまで利用するヘビーユーザーにとっては大きなメリットです。

 

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デメリット

ポイント還元率が低い

三井住友VISAカードの還元率は0.5%です。

年会費無料の楽天カードやYahoo! JAPANカードの還元率が1%。リクルートカードに至っては1.2%なので、お世辞にも高いとは言えません。

ただし、いくら使ってもポイントを得られない現金決済より遥かにお得ですし、ポイントUPモール経由やココイコの利用で、低い還元率を補える程の魅力があります。

 

電子マネーでポイント二重取り不可

ご存知の方も多いと思いますが、電子マネー決済は以下の段階でポイントの二重取りができます。

  • クレジットカードから電子マネーへのチャージ
  • 電子マネーでの決済

私がよく使うのは、リクルートカードで楽天Edyへチャージ(1.2%)。そして、楽天Edyで決済(0.5%)。すると還元率1.7%。1万円につき170円分のポイントがもらえます。

しかしながら、三井住友VISAカードで利用できる電子マネーは、ポイントの二重取りができません。還元率で比較すると3倍(1.7%÷0.5%)以上の差が生まれることになります。

 チャージ決済
WAON0.5%
iD0.5%
PiTaPa割引等有
※iDはチャージ不要です。利用分は三井住友VISAカードの支払日に引き落としされます。

 

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クラシックカード・プライムゴールドカードとの違い

3者の違いは以下のようになります。

 クラシックカードエグゼクティブカードプライムゴールドカード
ポイント還元率0.5%~1.0%~


本会員初年度無料。2年目以降1,250円初年度無料。2年目以降3,000円初年度無料。2年目以降5,000円
家族会員1人目は初年度無料。2人目以降は400円1人目は初年度無料。2人目以降は250円1人目は無料。2人目以降は1,000円
空港ラウンジ利用不可利用可
宿泊サービス「Relux」で割引利用不可利用可
ショッピング保険100万円(国内は3回以上の分割・リボ払いだけが補償対象)100万円(全てが補償対象)300万円(全てが補償対象)
ドクターコール24利用不可利用可
ゴールドデスク対応利用不可利用可





傷害死亡・後遺障害合計2,000万円(全て条件付帯)合計3,000万円(内500万円が自動付帯)合計5,000万円(内1,000万円が自動付帯)
傷害治療費用50万円100万円300万円
疾病治療費用50万円100万円300万円
賠償責任2,000万円4,000万円5,000万円
携行品15万円25万円50万円
救援者費用100万円150万円500万円





傷害死亡・遺障害合計2,000万円(内300万円が自動付帯)合計3,000万円(内500万円が自動付帯)合計5,000万円(内1,000万円が自動付帯)
入院保険金5,000円/日
通院保険金2,000円/日
手術給付金最高20万円

 

クラシックカードは、三井住友カードが発行する最もスタンダードなクレジットカードです。年会費が実質無料にも関わらず海外旅行保険が付帯されています。更に、クラシックカードAは女性限定のアミティエカードと同様に旅行保険が手厚くなります。

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そして、この記事で紹介しているエグゼクティブカードはクラシックカードとプライムゴールドカードの中間に位置するカードです。

クラシックカードより年会費は上がりますが、その分ショッピング保険の補償範囲が広がりますし、海外旅行傷害保険の補償額も格上げされます。但し、20代の方に限っては特典が豪華すぎるプライムゴールドカードを検討してみるべきです。

理由は年会費がほとんど変わらないから。

割引が無ければ2,000円違いますが、最大限の割引を受けた場合の年会費はたった500円しか変わりません。

  • エグゼクティブカード:3,000円⇒1,000円(割引後)
  • プライムゴールドカード:5,000円⇒1,500円(割引後)

つまり500円を払うか否かでエグゼクティブカードを遥かに上回るプライムゴールドカードの特典を利用できるようになるんです。20代の方は、必ず検討してみるべきです。

 

ただ、30代以降の方はプライムゴールドカードは発行できませんので、ゴールドカードになります。プライムゴールドカードとゴールドカードの違いはほとんどありません。

 ゴールドカードプライムゴールドカード
利用限度額50万~200万円70万~200万円
ポイント有効期限3年間2年間
年会費初年度無料。
2年目以降10,000円。
初年度無料。
2年目以降5,000円。
情報誌「VISA」の無料購読
(税抜3,059円)
※年会費は税抜です。

 

唯一挙げるなら年会費です。

  • エグゼクティブカード:3,000円⇒1,000円(割引後)
  • ゴールドカード:10,000円⇒4,000円(割引後)

ただ、ゴールドカードということを考えると、割引前の1万円は妥当。割引を受ければ半額以下になるのでお得です。実際に以下のような挙げればキリがない豊富すぎるメリットを考えると十分に元は取れると思います。

メリットデメリット
・ポイントUPモールで還元率UP
・ココイコで実店舗もお得
・宿泊サービス「Relux」で割引
・傷害保険が付帯
・ショッピング保険が付帯
・強固なセキュリティ
・電子マネーが利用可能
・ドクターコール24健康相談
・良質なゴールドデスクの対応
・空港ラウンジを無料で利用
・支払日変更可能
・利用可能額反映が当日
・情報誌「VISA」の無料購読
・ポイント還元率が低い
・電子マネーでポイント二重取り不可

 

更に、現在は10,000円がキャッシュバックされる入会キャンペーンを実施中。また、Webからの申し込みに限り初年度の年会費が無料です。

入会キャンペーンの期限は2018年9月28日まで。申込をするならこの機会がお薦めです。

 

▼女性限定の三井住友VISAカード▼

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メリット・デメリット
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