楽天カードの「自動リボ」に気づかず設定されたままにしていると、1回払いで決済したすべての支払いにリボ払いの手数料（実質年率15.0%）がかかり続けます。
確認方法：楽天e-NAVI にログイン → 「自動リボの登録・解除」メニューを確認。設定されている場合は今すぐ解除しましょう。
楽天カードのリボ払いには①通常のリボ払い②自動リボ③あとからリボの3種類があります。その中で最も危険なのが「自動リボ」です。「設定した覚えがないのに勝手にリボになっていた」という声も多く、気づかないうちに数十万円のリボ残高が積み上がったというケースも報告されています。この記事では2026年版として、自動リボの仕組み・通常リボとの違い・設定方法・解除手順・解除後の残高支払い・手数料シミュレーションまで完全解説します。
自動リボと通常のリボ払いの違い2点（2026年版）
自動リボと通常のリボ払いの違いは以下の2点です。
買い物時の申告が不要
通常リボは店頭で「リボ払いでお願いします」と申告が必要。自動リボは1回払いが自動でリボ残高に計上されるため申告不要。
1回払いとの併用が不可（最大のデメリット）
自動リボ設定中は1回払いが全てリボ払いの残高に計上される。分割払いとの併用は可能。
違い1：買い物時の申告が不要
通常のリボ払いは、店頭で「リボ払いでお願いします」と申告するか、1回払いで購入後に「あとからリボ」に変更する手続きが必要です。対する自動リボは、1回払いで購入した全てがリボ払いの残高として自動計上されるため申告が不要です。
申告不要の手軽さは一見メリットに見えますが、手数料を意識せずにリボ残高が積み上がる原因になります。無意識のうちに借金が増えていくのが自動リボの最大の危険性です。
違い2：1回払い不可で公共料金・携帯料金もすべてリボ払いに（最大のデメリット）
自動リボ設定中は、1回払いで決済したものが全てリボ払いの残高として計上されます。分割払いとの併用は可能ですが、1回払いとは組み合わせられません。
以下の支払いもすべてリボ払い扱いになり、手数料が発生します：
- 電気・ガス・水道などの公共料金
- 携帯電話料金（端末の割賦代金を含む）
- ETCカードの利用代金
- 楽天Edyへのチャージ金額
- nanacoなどの電子マネーへのチャージ金額
- サブスクリプション（動画配信・音楽等）の月額料金
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自動リボ解除方法：楽天e-NAVI「自動リボの登録・解除」からリアルタイムで解除可能
解除後の残高はリボ払いとして継続支払いが必要（一括返済で手数料を最小化）
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※自動リボを解除後も、解除前に計上されたリボ残高はリボ払いとして支払い続ける必要があります。
自動リボの設定方法と反映時期（2026年版）
楽天カードの自動リボが設定されるタイミングは以下の2つです。
- カード申し込み時：基本情報入力の中盤で「申し込む／申し込まない」を選択する画面が表示されます
- カード受け取り後に変更：楽天e-NAVIの「自動リボの登録・解除」から設定するか、楽天カードコンタクトセンターへ電話することで設定できます
自動リボの設定はリアルタイムで反映されます。設定した直後から次の買い物に自動リボが適用されます。逆に、解除もリアルタイムで反映されるため、気づいたらすぐに解除手続きを行いましょう。
| アクション | 利用残高の変化 |
|---|---|
| 3月1日：10万円を1回払いで購入 | 1回払い残高：10万円 / リボ残高：0万円 |
| 3月10日：自動リボ設定 | 1回払い残高：10万円 / リボ残高：0万円 ※設定前の購入分はリボ残高に計上されない |
| 3月15日：5万円を1回払いで購入 | 1回払い残高：10万円 / リボ残高：5万円 |
| 4月27日の請求金額 （支払いコース3,000円の場合） |
1回払い：10万円 リボ払い：3,000円＋手数料 合計：103,000円＋手数料 |
| 5月27日以降の請求金額 （支払いコース3,000円の場合） |
1回払い：0万円 リボ払い：3,000円＋手数料 合計：3,000円＋手数料（リボ残高完済まで継続） |
|
※自動リボ設定前の1回払い残高（10万円）は通常通り翌月一括請求されます。 ※自動リボ設定後（3月15日以降）の購入分（5万円）はリボ残高として計上されます。 |
|
自動リボの解除方法と解除後の残高支払い（2026年版）
解除方法
楽天e-NAVI にアクセスしてログイン
メニューから「自動リボの登録・解除」を選択し、解除ボタンをクリック
解除はリアルタイムで反映されます。次の買い物から自動リボは適用されません
e-NAVIでの手続きが難しい場合は、楽天カードコンタクトセンター（0570-66-6910 / 9:30〜17:30）へ電話して解除を依頼することもできます。
解除後の残高はリボ払いとして支払い継続が必要
自動リボを解除しても、解除前にリボ残高として計上された金額はリボ払いとして支払い続けなければなりません。申し込み時に自動リボが設定されていた方は、すぐに解除手続きを行い、リボ残高の一括返済（臨時増額）を検討しましょう。
| アクション | 利用残高の変化 |
|---|---|
| 3月1日：自動リボ設定 | 1回払い残高：0万円 / リボ残高：0万円 |
| 3月2日：10万円を1回払いで購入 | 1回払い残高：0万円 / リボ残高：10万円 |
| 3月10日：自動リボ解除 | 1回払い残高：0万円 / リボ残高：10万円（解除後もリボ払いのまま） |
| 3月15日：5万円を1回払いで購入 | 1回払い残高：5万円 / リボ残高：10万円 |
| 4月27日の請求金額 （支払いコース3,000円の場合） |
1回払い：5万円 リボ払い：3,000円＋手数料 合計：53,000円＋手数料 |
| 5月27日以降の請求金額 （支払いコース3,000円の場合） |
1回払い：0万円 リボ払い：3,000円＋手数料 合計：3,000円＋手数料（リボ残高完済まで継続） |
|
※解除後（3月15日以降）に購入した5万円は1回払い残高として計上されます。 ※解除前（3月2日）に購入した10万円はリボ残高として計上されたままになります。 ※リボ残高を早く解消するには「臨時増額」で支払い金額を引き上げるか、振込入金で一括返済することを推奨します。 |
|
「自動リボが悪質」と消費者センターに相談した方も（2026年版）
楽天カードは申し込み時に自動リボを設定する画面があります。しかし「設定した覚えがない」という声は多く、気づかないうちにリボ残高が数十万円になっていたというケースも報告されています。中には消費者センターに相談された方もいらっしゃいます。
楽天カードの申込画面では、自動リボの申し込みについて「申し込む／申し込まない」のどちらにも最初からチェックが入っていません。
つまり、申込時に本人が必ずどちらかをチェックしていることになります。「申し込む」に最初からチェックが入っているなら確認不足の方への強要と言えますが、そうではないため楽天カード側に法的な問題はありません。
自動リボになっているか否かを早期発見するためにも、毎月の請求金額の内訳を必ず確認する習慣をつけましょう。これはリボ払いの有無の確認だけでなく、クレジットカードの不正利用の早期発見にもつながります。
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自動リボのメリット・デメリットと手数料シミュレーション（2026年版）
| メリット | デメリット |
|---|---|
|
|
| ※申告の手間が省けるだけで、手数料面・残高管理面で通常リボと比べても良いことはほぼありません。自動リボは今すぐ解除を推奨します。 | |
自動リボの手数料シミュレーション（2026年版）
支払いコース（最低額）でリボ払いを継続した場合、総支払額と手数料がどのくらいになるかをシミュレーションしました。
| 利用残高 | 総支払額 | 総手数料（損失） | 支払期間 |
|---|---|---|---|
| 10万円 | 113,120円 | 13,120円 | 20ヵ月 |
| 20万円 | 251,240円 | 51,240円 | 40ヵ月 |
| 30万円 | 383,115円 | 83,115円 | 50ヵ月 |
| 40万円 | 527,490円 | 127,490円 | 60ヵ月 |
| 50万円 | 684,365円 | 184,365円 | 70ヵ月 |
| 100万円 | 1,656,240円 | 656,240円 | 120ヵ月（10年） |
|
※楽天カードの返済シミュレーションで計算しています。 ※支払いコースの最低が5,000円の場合で計算しています。実際の手数料は契約内容・支払いコースにより異なります。 |
|||
自動リボで100万円のリボ残高が積み上がった場合、最低支払いコースで返済し続けると10年かかり、手数料だけで65万円以上を余分に支払うことになります。自動リボは「手数料を支払う代わりに毎月の支払いを減らしているだけ」であり、その利便性に見合うメリットはほぼありません。
どうしても今月の支払いが難しい場合は、自動リボではなく「あとからリボ」で必要な分だけ支払い金額を調整しましょう。余裕ができたら一括返済することを前提に、最小限の利用に留めることが重要です。
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自動リボは今すぐ解除。楽天カードは自動リボなしで十分お得に使えます
解除方法：楽天e-NAVI「自動リボの登録・解除」からリアルタイムで即時解除
解除後のリボ残高：臨時増額または振込入金で早期一括返済を推奨
今月の支払いが厳しい場合：自動リボではなく「あとからリボ」で必要な分だけ調整
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楽天カードのリボ繰り上げ返済方法を確認する
※楽天カードの返済シミュレーションは楽天カード公式サイトでご確認いただけます。
まとめ
- 楽天カードのリボ払いは①通常リボ②自動リボ③あとからリボの3種類
- 自動リボは最も危険なリボ払い。1回払いが全てリボ払いに計上され、日常生活の全支払いに手数料がかかる
- 自動リボと通常リボの違い：①買い物時の申告が不要②1回払いとの併用不可（最大のデメリット）
- 公共料金・携帯料金・ETCカード・電子マネーチャージもすべてリボ払いの対象になる
- 設定・解除ともに楽天e-NAVIまたはコンタクトセンターでリアルタイムに反映
- 解除しても解除前のリボ残高はリボ払いとして支払い継続が必要
- リボ残高の早期解消には臨時増額または振込入金による一括返済が有効
- 申込時の自動リボ設定画面は「申し込む/申し込まない」どちらにもチェックなし → 本人がどちらかを選択している
- 毎月の請求内訳を確認する習慣が自動リボ・不正利用の早期発見につながる
- 手数料シミュレーション：20万円残高で5万円以上・100万円残高で65万円以上が無駄な手数料に
- 今月の支払いが厳しい場合は自動リボではなく「あとからリボ」で必要な分だけ調整するのが正解
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