- 年末年始の暦を2026-2027年に更新。銀行の休業日は12/31（木）〜1/3（日）、年始の最初の営業日は1/4（月）、1/11（月）は成人の日
- カード別の表を、各カードの実際の支払日に基づいて作り直しました。27日払いは12/28（月）、2日・3日払いは1/4（月）に繰越
- 1/10（日）払いのカードは、成人の日をはさんで1/12（火）に繰越
- カード会社の窓口は、年末年始の休業情報を含めて最新化しました
- 年末年始の利用明細の確認ポイントを新セクションとして追記しました
2026-2027年の年末年始は、官公庁の御用納めが12/28（月）のため、12/29（火）〜1/3（日）の6連休になる方が多いでしょう。12/28（月）まで休むと、12/26（土）から9連休です。金融機関は12/30（水）まで営業し、12/31（木）〜1/3（日）が休業日になります。
ですが、上記期間中に支払日があるクレジットカードを利用している方は注意が必要です。なぜなら、利用可能額の反映や引き落としが通常より遅くなってしまうから。
- 手元に余分なお金があると使ってしまう方
- 限度額ギリギリまでクレジットカードを使っている方
- 支払日が毎月2日・3日のカード（イオンカード・ライフカード等）や、27日のカードを使っている方
なぜ注意が必要？
注意が必要な理由は2つあります。
- 散財して支払いができなくなる
- 利用可能額の反映が遅くなる
では、1つずつみてみましょう。
散財して支払いができなくなる
お金の管理に厳しい方や経済的に余裕のある方にとっては無縁の話だと思いますが、人間というのは普段より手元にあるお金が多くなると、ついつい使ってしまう弱さを持っているものです。
年末年始は、忘年会・帰省・旅行・初売りや福袋、ネット通販のセールなど、出費が増える時期です。ボーナスや年末の臨時収入が手元にあると、「支払いはまだ先だから」と、つい使ってしまいがちです。そして連休明けには、引き落とし口座の残高が足りず支払いができない……。そんなことにならないよう、請求金額分は引き落とし口座に入金して、年末年始は手をつけられないようにしておきましょう。
27日払いのカードは12/28（月）の引き落としに備えて12/25（金）までに、2日・3日・4日払いのカードは1/4（月）の引き落としに備えて、金融機関の年内最終営業日の12/30（水）までに入金を済ませておきましょう。
利用可能額の反映が遅くなる
カード決済できる限度額を「利用可能額」と言います。利用可能額は次の式で計算されます。
「利用限度額」 − 「利用残高」 ＝ 「利用可能額」
（引き落とし後）「現在の利用可能額」 ＋ 「請求金額」 ＝ 「利用可能額」
だから、引き落とし日が遅くなると利用可能額は回復しません。つまり、限度額ギリギリまでカードを使っていると、年末年始にカード決済が一切できなくなってしまう可能性があります。
27日払いのカードは、12/27（日）が休業のため引き落としが12/28（月）になり、反映は1/5〜1/6頃まで遅れます。2日・3日払いのカードは、1/2（土）・1/3（日）が休業のため引き落としが1/4（月）になり、反映は最遅1/12（火）頃です（1/11は成人の日）。
2026-2027年 年末年始カレンダー
| 日付 | 曜日 | 種別 | クレカ引き落とし・反映への影響 |
|---|---|---|---|
| 12/25 | 金 | 平日 | 27日払いの請求金額を口座に入金する目安日 |
| 12/26 | 土 | 土曜日 | 休業。ライフカードの26日払いは12/28に繰越 |
| 12/27 | 日 | 日曜日 | 休業。27日払い（楽天・PayPay・オリコ等）は12/28に繰越 |
| 12/28 | 月 | 平日（営業日） | 繰越後の引き落とし日。官公庁の御用納め |
| 12/29 | 火 | 平日 | 銀行は営業 |
| 12/30 | 水 | 平日（年内最終営業日） | 銀行の年内最終営業日。入金・振込はこの日まで |
| 12/31〜1/3 | 木〜日 | 銀行の休業日 | 引き落とし・反映の処理が止まる。1/2払い・1/3払いは1/4に繰越 |
| 1/4 | 月 | 平日（年始最初の営業日） | 繰越後の引き落とし日（イオン・ライフ3日払い）。4日払い（セゾン・エポス）の当日 |
| 1/5〜1/8 | 火〜金 | 平日 | 引き落とし後の反映が進む |
| 1/9〜1/11 | 土〜月 | 土日・成人の日 | 休業。1/10払いのカード（UCS等）は1/12に繰越 |
| 1/12 | 火 | 平日 | 1/4引き落とし後5営業日（最遅の反映目安）。1/10払いの繰越先 |
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※銀行の休業日は12/31〜1/3として計算しています。 ※引き落とし日・反映日は各カード会社・金融機関の処理により異なります。 |
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カード別 引き落とし日・最遅の利用可能額反映日
今回の連休で影響のあるカード会社と、最も遅い利用可能額反映日をまとめます。まずは年末（12/28繰越）です。
| カード | 支払日 | 12月の引き落とし日 | 最遅の反映目安 | 計算の前提 |
|---|---|---|---|---|
| PayPayカード | 毎月27日 | 12/27（日）→12/28（月） | 主要金融機関：12/30（水）頃 その他の金融機関：1/5（火）頃 |
2〜3営業日（主要） 3〜4営業日（その他） |
| 楽天カード | 毎月27日 | 12/27（日）→12/28（月） | 楽天銀行：12/28中 その他の金融機関：1/5（火）頃（最大1/7頃） |
楽天銀行以外は2〜4営業日。年末年始は遅れる場合あり |
| オリコカード | 毎月27日 | 12/27（日）→12/28（月） | 1/6（水）頃 | 最大5営業日 |
| エポスカード （27日払いを選択している場合） |
27日 | 12/27（日）→12/28（月） | 1/6（水）頃 | 5営業日の目安 |
| ライフカード （26・27・28日払いの口座） |
26・27・28日 | 12/28（月） （26日・27日払いは繰越） |
1/5（火）頃 | 最大4営業日 |
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※12/28（月）の引き落とし後、12/29（火）・12/30（水）・1/4（月）・1/5（火）・1/6（水）が営業日です。12/31〜1/3は銀行の休業日として計算しています。 ※実際の反映日は、カード会社・引き落とし口座の金融機関により前後します。 |
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次に、年始（1/4・1/12繰越）です。年始は成人の日（1/11）をはさむため、反映日がさらに後ろにずれます。
| カード | 支払日 | 1月の引き落とし日 | 最遅の反映目安 | 計算の前提 |
|---|---|---|---|---|
| イオンカード | 毎月2日 | 1/2（土）→1/4（月） | 1/12（火）頃 | 3〜5営業日（成人の日をはさむ） |
| ライフカード （翌月3日払いの口座） |
翌月3日 | 1/3（日）→1/4（月） | 1/8（金）頃 | 最大4営業日 |
| セゾンカード | 翌月4日 | 1/4（月） （繰越なし） |
1/12（火）頃 | 5営業日の目安 |
| エポスカード （4日払いを選択している場合） |
4日 | 1/4（月） （繰越なし） |
1/12（火）頃 | 5営業日の目安 |
| UCSカード | 毎月10日 | 1/10（日）→1/12（火） | 1/14（木）頃 | 約2営業日 |
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※1/4（月）の引き落とし後、1/5（火）〜1/8（金）が営業日、1/9（土）・1/10（日）・1/11（月・成人の日）が休業日、1/12（火）が営業日です。 ※セゾンカード・エポスカードの反映日数は、他のカードと同じ最大5営業日で計算した目安です。 |
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ジャックスカード・セディナ／OMCカード・ゆめカードなど上記以外のカードは、支払日が12/26〜1/4にかかるか、各カードの記事で確認してください。
ジャックスカード／セディナ・OMCカード／ゆめカード・エクセルメンバーズカード
限度額がいっぱいになると、遅ければ年末年始明けまで利用可能額が回復しないため、カード決済が一切できなくなってしまいます。だから、もし現時点で「限度額が足りないかも……」という方は、年末年始が始まる前に、限度額の引き上げか別の新規カード発行を検討しましょう。
年末年始の利用明細の確認ポイント【追記】
年末年始は利用が増える一方で、利用明細への反映や請求額の確定にタイムラグが生じやすい時期です。引き落とし前後に「請求額が思ったより多い」「使ったはずの利用が明細にない」と慌てないよう、明細のチェックポイントをまとめました。
12月の利用が「いつの請求」になるかを確認する
クレジットカードの請求は、買い物をした日ではなく、お店が売上として計上した日を基準に集計されるのが一般的です。年末年始はお店も休業するため、12月末の利用が年明けの売上計上になり、想定より1か月後の請求になることがあります。
12月分（12/1〜12/31の売上計上分）は1/27（水）の引き落としです。12/30〜12/31の利用でも、お店の売上計上が1月になった場合は1月分となり、2/27（土）のため3/1（月）の引き落としに回ります。
基準は「毎月10日までにカード会社へ売上データが届いた利用分」です。12/11〜1/10に届いた分は2/4（木）の引き落としになります。年末年始の利用でも、売上データが1/10までに届けば、この請求に含まれます。
このため、年末の利用が明細に載るのは年明けになることがあります。「明細にない＝請求されない」とは限らないので、年明けにもう一度、明細を確認しましょう。
年末年始の明細チェックリスト
| 時期 | 確認すること | ポイント |
|---|---|---|
| 年末前 （〜12/25） |
12/28引き落とし分と1/4引き落とし分の請求確定額を、アプリ・WEB明細で確認する。引き落とし口座の残高が請求額以上あるか確認する | 請求額分を先に入金し、年末年始は使わない |
| 年末年始中 （12/26〜1/3） |
利用のたびに、アプリの利用通知・速報で金額を確認する。帰省・旅行先やネット通販で、二重請求や金額違いがないか確認する | ホテル・レンタカー等は仮押さえ（与信）で一時的に利用可能額が減ることがある |
| 年始 （1/4〜1/12） |
引き落とし日に請求額どおり引き落とされたか確認する。12月末の利用が明細に載っているか、載っていなければ売上データが未到着の可能性を確認する | 利用可能額の反映は最遅1/12を目安に待つ |
| ※明細の表示タイミングや速報機能の有無は、カード会社によって異なります。詳細はご利用のカード会社の公式アプリ・会員サイトでご確認ください。 | ||
帰省・海外旅行の外貨建て利用は金額が変わることがある
年末年始の海外旅行や海外サイトでの利用は、売上データが届いた後にカード会社が所定の方法で円に換算します。そのため、利用時に想定した金額と、明細で確定した金額が異なることがあります。引き落とし前に確定額を確認し、残高に余裕を持たせておきましょう。
紙の明細より、アプリ・WEB明細が早くて確実
郵送の紙の明細書は、年末年始は郵便の混雑で届くのが遅れやすくなります。請求額を引き落とし前に確認したい場合は、アプリやWEB明細（会員サイト）での確認が便利です。カード会社によっては、確定前の金額が見られたり、過去の明細をPDFなどで保存できたりします。年末年始の前後に2回、チェックする習慣をつけましょう。
利用が増える年末年始は、不正利用に気づきにくい時期でもあります。明細に身に覚えのない請求があれば、放置せずカード会社へ連絡しましょう。紛失・盗難・不正利用の窓口は、多くのカード会社で24時間受付です。ただし、通常の窓口は年末年始に休業することがあるため、下記の営業時間表も確認してください。
限度額が不安な方へ：増枠とPayPayカード
限度額が足りないなら、年末前に増枠申込を
現時点で限度額ギリギリという方は、年末年始が始まる前に限度額の引き上げ（増枠）か、別のカードの新規発行を検討しましょう。増枠の審査には数日かかる場合があり、年末は申込が集中して結果の連絡が通常より遅れることもあります。12/25（金）までを目安に、早めの申込が重要です。
代替カードの候補：PayPayカード
個人的にお薦めなのは、PayPayカードです。年会費無料でありながら、ショッピング枠の最大は500万円と高額です（会員サイトから増枠を申請できるのは100万円まで。限度額は審査によって決まります）。詳しくはPayPayカードの限度額変更の記事をご覧ください。
私は一度、金融事故を起こし、人間失格の烙印を押されました。ですが、なんとかブラックだった5年間を乗り越え、FamiPay翌月払いやメルペイ定額払いでクレヒスを作った後、PayPayカードの審査にも通過しました。それから、半年で限度額が50万円から150万円まで上がったので、作られていない方は、ぜひ申し込みを検討してみてはいかがですか？
年末年始に備えて、PayPayカードを確認する
年会費無料・ショッピング枠は最大500万円（審査により決定）
限度額が足りない時の2枚目のカードとしてもおすすめです
※発行条件・キャンペーンの最新情報は公式サイトでご確認ください。
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PayPayクレジットが危険・罠と言われる理由と、PayPayカードとの違いを解説。
年末年始の営業時間
では最後に、上記したカード会社の年末年始にオペレーターに繋がる時間をまとめます（紛失・盗難ダイヤルや自動音声サービスは除く）。年末年始は休業するカード会社が多いため、必ず連休前に各社の公式サイトでご確認ください。下記は2026年10月時点で確認できた情報です。
| カード会社 | 通常の営業時間 | 年末年始の休業 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 9:30〜17:30 | 年末年始は休業（年末年始を除き営業） |
| PayPayカード | 9:30〜17:30 | 年末年始は休業（年末年始を除き営業） |
| エポスカード | 9:30〜18:00 | 総合窓口は1/1が休業。支払い遅延の相談窓口（9:00〜19:00）は12/31〜1/3が休業 |
| ライフカード | 9:30〜17:30 | 日曜・祝日・1/1〜1/3は休業。2026-2027年末年始は12/27（日）と1/1〜1/3が休業 |
| オリコカード （オリコカードセンター） |
9:30〜17:30 | 年中無休 |
| イオンカード （イオンクレジットサービス） |
9:00〜18:00 | 年末年始の対応は公式サイトで要確認 |
|
※セゾンカード・ジャックスカード・セディナ／OMCカード等は、公式サイトで営業時間・休業日をご確認ください。 ※営業時間・休業日は変更になる場合があります。 |
||
窓口が休業する年末年始は、増枠審査の結果連絡が通常より遅くなることがあります。増枠を検討している方は12月中旬〜12/25（金）までに申込を済ませておきましょう。
まとめ
- 銀行の休業日は12/31（木）〜1/3（日）。年内最終営業日は12/30（水）、年始最初の営業日は1/4（月）、1/11（月）は成人の日
- 27日払いのカード（楽天・PayPay・オリコ等）は、引き落としが12/28（月）に繰越。反映は1/5〜1/6頃（楽天銀行なら当日）
- 2日・3日払いのカード（イオン・ライフ3日払い）は、引き落としが1/4（月）に繰越。反映は最遅1/12（火）頃
- 1/10（日）払いのカード（UCS等）は、成人の日をはさんで1/12（火）に繰越
- 限度額ギリギリのまま放置すると、年末年始にカード決済ができなくなる危険がある
- 請求金額分は12/25（金）まで（27日払い）／12/30（水）まで（2日〜4日払い）に口座へ入金し、年末年始は手をつけない
- 年明けに利用明細をもう一度確認。年末の利用が、お店の売上計上のタイミングで翌月以降の請求になることがある
- カード会社の窓口は年末年始に休業することが多い。増枠が必要な方は12/25（金）までに申込を済ませる
- 代替カードとして、PayPayカード（年会費無料・ショッピング枠最大500万円）も選択肢のひとつ
年末年始の限度額に不安があるなら、早めの準備を
年会費無料のPayPayカードを2枚目として持っておけば、支払日の繰越や限度額不足にも備えられます
※発行条件・キャンペーンの最新情報は公式サイトでご確認ください。
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