三越・伊勢丹エムアイカードのあんしんリボ・リボ払いの違いとメリット・デメリット!

分割・リボ払い

クレジットカードのリボ払いには以下の2種類があります。

  • 通常のリボ払い
  • 自動リボ

「通常のリボ払い」はクレジットカード会社によって若干、運用が異なります。

また、「自動リボ」はクレジットカード会社により呼び名も異なります。三井住友カードなら「マイ・ペイすリボ」。楽天カードはそのまま「自動リボ」。そしてエムアイカードは「あんしんリボ」です。

この記事ではエムアイカードのリボ払いが他社とどう違うか?そして、通常のリボ払いと・あんしんリボの違い。更には、手数料の計算方法までをメリット・デメリット踏まえ徹底的に解説します。

 

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リボ払いとは

毎月の支払いを、ほぼ一定に保つ事ができる為、計画的な返済が可能な支払い方法です。

お買い物時に「リボ払いと申告」又は1回・2回・ボーナス1回払いの利用分をリボ払い(分割払いも可)に変更する「かえられます」を利用した際に、リボ払いの残高として計上されます。

 

毎月の支払い方法

「お支払いコース(手数料含む)=毎月の請求金額」として計算されます。尚、エムアイカードのリボ払いは、楽天カードや三井住友カード等の運用と大きく異なる点があります。

例えば、支払いコースを2万円。手数料を240円と仮定して請求金額の内訳を見てみると以下のようになります。

 エムアイカード楽天カード等
支払いコース2万円2万円
手数料
(元本返済)
240円
(19,760円)
240円
(2万円)
請求金額20,000円20,240円

つまりの楽天カード等は「請求金額=支払いコース+手数料」ですが、エムアイカードは「請求金額=支払いコース(手数料含む)」になるんです。

また、リボ払いの請求は1回払いや分割払いとは別に請求が発生します。

合計請求金額:12万円
1回払い10万円
分割払い1万円
リボ払い1万円
※分割・リボ払いの手数料は考慮していません。

 

お支払いコース

お支払いコースは、3千円・5千円・1万円・2万円と1万円単位で最大5万円まで支払い金額は引き上げることができます。

 

手数料

手数料の計算方法は下記「手数料が安い」を参照してください。

 

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リボ払いと「あんしんリボ」の違いは?

リボ払いと「あんしんリボ」の違いは下記4点です。

  • 買い物時の申告が不要
  • 1回払いとの併用不可
  • 手数料が安い
  • 割賦枠を超えても決済可

 

買い物時の申告が不要

リボ払いは買い物時に「リボ払いと申告」又は「かえられます」を利用する必要があります。

対する「あんしんリボ」は、1回払いで利用したお買い物が自動的に全てリボ払いの残高として計上される為、お買い物時に申告は必要ありません。

リボ払いを利用した事のある方は分かると思いますが会計時に「リボ払い」って言うのは恥ずかしい時ありますよね。

「あんしんリボ」であれば、その必要がなくので気持ち的にメリットと言えます。

 

1回払いとの併用不可

通常のリボ払いは、ご自身でリボ払いにするか否かを選択できますが「あんしんリボ」では1回払いとリボ払いを組み合わせる事ができなくなります。これは思っている以上にデメリットが大きいです。

例えば、公共料金・保険料・携帯代金等、毎月の継続的な決済をエムアイカードで行うと、その代金も全てあんしんリボの適用になります。

よって、継続的な決済が増えれば増えるほど、リボ払いの残高が増えていきます。

分割払いとの併用は可能です。分割での支払いを希望の場合、支払い時に必ず申告するようにしましょう。

 

手数料が安い

「あんしんリボ」は通常のリボ払いより手数料が安くなります。

理由は手数料計算の開始日が違うから。

例えば、「お支払いコース:3万円」で4月1日に5万円の買い物をした場合、手数料は下記のようになります。(前月6日~当月5日締めの当月26日または27日払い)

支払日リボ払いあんしんリボ
4/26414円0円
5/26244円240円

 

4/26に支払う手数料の金額をご覧いただければ分かると思いますが、通常のリボ払いは初月からすぐに手数料計算が始まるのに対して、「あんしんリボ」は2月目以降しか手数料計算を行わないんです。

4/26に支払う手数料の計算方法
リボ払い4/1~4/50円
4/6~4/265万円×14.4%×21日(4/6~26日)÷365日=414円
あんしんリボ4/1~4/50円
4/6~4/260円
HP記載の方法で計算しています。

 

よって一番高い1カ月目の手数料が無料になるんです。

この事を考慮して支払いを行うと実質「あんしんリボ」はリボ残高がお支払いコース未満(今回の例では1万円)であれば手数料無料で利用。つまりは1回払いと同様のお買い物ができる事になります。

尚、手数料が無料になるのはリボ払い残高がお支払いコース未満の場合であり、1回ごとのお買い物の合計金額ではありません。

 

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割賦枠を超えても決済可

以下のように1回払いの限度額と割賦枠(リボ払い等)の限度額が違う方がいます。

 

その際、あんしんリボでの支払い時には注意が必要です。理由は、

割賦枠を超えても決済できる可能性があるから。

例えば、上記のようにリボ払いの利用可能額(ショッピングできる金額)が5万円で4/1に10万円の商品を店頭で購入した場合、、、

  • リボ払い⇒利用可能額超えのため決済不可
  • あんしんリボ⇒1回払いの利用可能額が55万円のため決済可

そして、リボ払いの支払いコース:3万円とすると、4/26の請求金額は以下のようになります。

 合計金額内訳
リボ払い3万円支払いコース3万円分
あんしんリボ13万円支払いコース3万円分+10万円

つまり、あんしんリボは、割賦枠の利用可能額を超えても、1回払いの利用可能額が残っていれば決済ができます。そして、以下のように1回払いの利用残高として計上されるんです。(割賦枠超えで1回払いの残高に移行すると、エムアイカードから書面が届きます。)

 

このような状態になると「かえられます」で返済方法の変更もできないので、請求金額通りに支払う割賦枠の増額手続きが必要になります。勿論、増枠には審査があるので審査の結果、増枠できない場合もあります。

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リボ払い最大のメリットは「毎月の支払いを、ほぼ一定に保つ事ができる為、計画的な返済が可能」な点ですが、使いすぎると思わぬ落とし穴が待っているので、利用限度額や利用可能額は常に気を配りつつ利用しましょう。

 

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メリット・デメリット

「あんしんリボ」のメリット・デメリットを挙げると下記のようになります。

メリットデメリット
・支払い金額を最小限に留められる
・買い物時、申告せずにリボ払いが可能
・リボ払いに比べて手数料が安い
・利用すればするほど手数料が高くなる
・1回払いとの併用不可

 

「あんしんリボ」は、リボ払いとしての残高が増えれば増えるほど手数料が高くなります。

また、通常のリボ払いと違い1回払いとの併用ができなくなるのは大きなデメリットです。特に、公共料金のような継続的に発生する支払いに利用すると残高は一気に膨らんでいくので、可能であれば避けましょう。

しかしながら、リボ払いを頻繁に利用される方にとってメリットは大きいです。

私もリボ払いはした事がありますが、店頭で「リボ払い」と言うのって恥ずかしいんです。だから、仕方なくひと手間かけてインターネットでリボ払いに変更。そんな手間が無くなります。

又、毎月の利用が「お支払いコース」未満であれば実質1回払いと同様に利用できます。そこを上手く利用すれば「入会とあんしんリボ登録」で貰える1,000ポイントも手数料を支払うことなく獲得できます。

たかが1,000円、されど1,000円です。

1,000円あれば、休日の食事にデザートをつけたり、発泡酒からビールに格上げして生活を彩る事ができます。

 

今の時代、常になんらかのキャンペーンが実施されているので少しの贅沢であればお金をかける必要はありません。

申し込み期限は2019年3月31日までです。

「節約上手でお金の管理に自身がある」方や「これから小さな贅沢を少しずつ積み上げていきたい」という方は、手数料をかけずポイント獲得にチャレンジしてみてはいかがですか?

 

◆公式サイト⇒エムアイカードプラス

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最後に・・・

リボ払いは借金です。

自覚があるうちはいいですが、そのうち感覚が麻痺して、「リボ払いなら多めに使っても支払い額は少なくて済むからいいや」という感覚に陥ってしまう可能性もあります。

そうなれば、残高はあっという間に増えていき、気がつけば元本より手数料の返済が高くなるなんてこともザラにあります。

よって「あんしんリボ」は入会特典の獲得だけにとどめるのが無難な使い方だと私は思います。

 

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