メルペイスマート払いは、決められた利用限度枠内でショッピングを行い、それを翌月以降に清算できる、クレジットカードのように後払いが可能なサービスです。そして、2022年11月よりサービスを開始したメルカードは、メルペイスマート払いの利用限度枠内でのみ使用できるクレジットカードです。
両者共に、異動・延滞情報（俗に言うブラックリスト）がある方でも利用ができる可能性があります。
ただ利用者の声を見ていると、危険・ヤバイ等、穏やかではない評判を見かけます。
では、その理由はなんなのか？
両者の違いや具体的なメリット・デメリットを踏まえ、この記事で徹底解説します。
ポイントサイト「moppy」を経由すると5,000ポイント。メルカードの入会特典で13,000ポイント。合計18,000円分のポイント。さらに「moppy」に新規登録後、5,000ポイントを入会の翌月末までに獲得すると2,000ポイント。合計23,000円分のポイントを獲得できます。
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メルカードとメルペイスマート払いの違いは？
上述したように、メルカードはメルペイスマート払い（あと払い）の利用限度枠内でのみ使用できるクレジットカードなので、両者で利用限度枠を共有することになります。
そして、大きな違いは、メルカードを所持することで、利用できる店舗数が莫大に増え、且つ、多額のポイント還元が受けられるようになることです。
| メルカード有 | メルカード無 (メルペイスマート払いのみ) |
|
|---|---|---|
| メルペイ加盟店 | 1.0% | 0% |
| iD加盟店 | 1.0% | 0% |
| メルカリ | 1.0～4.0% | 0% |
| MasterCard加盟店 (オンラインのみ) | 1.0% | 0% |
| JCB加盟店 | 1.0% | 利用不可 |
| ※メルカード所有者に限り、毎月8日は上記還元率に＋8%が付与(上限300ポイント)されます。 | ||
特に利用できる店舗数には雲泥の差があります。なぜ大きな違いが生まれるかというと、、、メルカードが国際ブランドであるJCBと提携したクレジットカードだからです。
| 決済方法 | 利用する為の審査 | 設定 | |
|---|---|---|---|
| メルペイ加盟店 | メルペイアプリでバーコード表示 | メルペイスマート払いの審査 | メルペイスマート払いの設定 |
| iD加盟店 | スマートフォンによるタッチ決済 | メルペイをiDに紐付け設定 | |
| MasterCard加盟店 | バーチャルカード情報をWeb上で入力 | メルペイスマート払いの設定 | |
| JCB加盟店 | メルカードによる決済 | メルカードの審査 | メルカードの初期設定 |
| ※メルペイスマート払い（メルペイ・iD・バーチャルカード）が利用できる店舗数は264万店舗です。 ※JCB加盟店は、全世界に3,900万店舗です。 |
|||
2022年8月時点で、メルペイスマート払いが利用できる加盟店数は264万店舗です。それに加え、全世界に3,900万店舗あるJCB加盟店で利用できるようになり、おまけにポイント還元もある・・・
そう考えるとメルペイスマート払いだけではもったいないので、メルカードの審査を検討される方もいらっしゃるでしょう。
ただ、メルカードを申し込むことで、審査に落ちるだけでなく、最悪メルペイスマート払いの利用限度枠が下がる可能性もあるので、ご自身の利用状況をしっかりと加味したうえで申し込みするか否か判断されることを強くおすすめします。
メルペイスマート払いは危険？評判や口コミは？
ここからはメルペイスマート払いの評判やメリット・デメリットについてまとめていきます。
メルペイスマート払いの評判を検索していると、よろしくない口コミを度々見かけます。その主な理由は下記3つです。
・法外な延滞事務手数料
・間違えてメルペイスマート払いを利用し清算手数料が発生
リボ払いと同様の定額払いの危険性
定額払いは、リボ払いと同様の支払い方法です。
リボ払いにより、借金があっという間に膨れ上がったという話は誰しも聞いたことがあると思います。幸いメルペイスマート払いは、利用限度枠が最大50万円と高額ではありませんし、自動リボのように1回払いが全てリボ払いになることもないので、借金地獄という表現は言い過ぎかもしれません。
ただ、年率15%という高額な手数料が発生するのは事実で、借金地獄のキッカケになってしまう可能性はある為、定額払いの使用はできる限り控えるようにしましょう。
申し込んで審査に通過しなければ利用できないので、勝手に定額払いになるといったことは絶対にありませんのでご安心ください。
法外な延滞事務手数料
2022年3月16日(水)以降は延滞事務手数料の新規加算は停止されました。3月15日以前に発生した延滞事務手数料は引き続き支払いをする必要があります。
メルペイスマート払いの清算を滞納してしまうと、法外な延滞事務手数料や遅延損害金が発生するケースもあります。
メルペイとか言う闇金から300円借りてたのを忘れて一年放置していた結果がこちらです(;´Д｀)
勤務先まで取り立てこられたら嫌なので払いますかね(;´Д｀) #メルカリ pic.twitter.com/dEjEWS9ssX— Shenzhen trading(宮本商会) (@poyfpe) September 18, 2021
支払いをしない方が悪いといってしまえばそれまでですが、300円の滞納に対して、4,800円もの延滞事務手数料が請求されているのは、度肝を抜かれましたね・・・
間違えてメルペイスマート払いを利用し清算手数料が発生
一番多く見かける不満が、メルカリの売上金やポイントで買い物をしていると思っていた方が「メルペイスマート払い」で決済をしてしまい清算時に手数料が発生した・・・というケースです。
これに関しては、2021年10月に終了してしまった「メルカリボックス」でかなり盛り上がっていた記憶があります。現在もSNS上で同様の書き込みを見かけます。
メルカリで商品を購入したけど
ポイントからじゃなくて
メルペイスマート払いに
なってたんやけど💦メルカリのポイントで
支払いできんのかな😢— ︎︎☁︎︎nico☁︎︎ (@sky_uni_2) November 9, 2021
確かに、メルペイスマート払いと残高（売上金含む）での支払いはワンタップで切り替えられるので、間違いやすいのかもしれません。
ただ、下記手順で初期設定を行わなければ、そもそも使用ができないので、いくらなんでも勝手に後払いに変更されるといった事はないと思います。
- 「メルペイ」タブをタップ
- 「使い方」の「メルペイスマート払い」をタップ
- 「利用目的を確認したうえで設定をはじめる」をタップ
- 「上記の利用目的で申込む」をタップ
- 4桁のパスコードを入力
- 「利用上限金額を設定」画面で、選択肢から利用上限金額を選択
- 「この金額ではじめる」をタップ
それらの評判を踏まえたうえで、具体的なメリット・デメリットはどんなものが挙げられるのか？
次項から見ていきましょう。
ポイントサイト「moppy」を経由すると5,000ポイント。メルカードの入会特典で13,000ポイント。合計18,000円分のポイント。さらに「moppy」に新規登録後、5,000ポイントを入会の翌月末までに獲得すると2,000ポイント。合計23,000円分のポイントを獲得できます。
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メリット
「iD」とバーチャルカードで実店舗・ネットショップを網羅
メルペイ自体の加盟店は多くないですが、「iD」に紐づけると利用できる店舗が爆発的に増加します。実際、全国各地のコンビニ・飲食店・家電量販店等、およそ114万ヵ所で利用できます。
また、2021年3月以降、メルペイスマート払いはバーチャルカードというサービスが開始されました。これにより、ネット決済に非対応だったメルペイスマート払いもMasterCard加盟店で使用できるようになりました。
バーチャルカードなので、実店舗のMasterCard加盟店で使用はできません。
「iD」で実店舗、MasterCardでネットショップを網羅している為、メルペイスマート払いは264万店舗で利用できます。
クレジットカードのように後払い決済が可能
QRコード決済は通常、チャージしてからその残高で支払うか、クレジットカードでのオートチャージ設定をしているかどちらかになります。ただ、それらは、資金に余裕がない方やクレジットカードを作れない方にとってはハードルが高くなりがちです。
しかしながら、近年、クレジットカードを作れない方でも利用できる可能性がある、後払いサービスをQRコード決済事業者の中では、メルペイだけなくFamiPayも提供しています。
勿論、利用する為には審査が必要ですが、過去に金融事故を起こした方でも利用できたという声だけでなく、クレジットヒストリーを積み上げることで、カード会社の審査に通過したという声も見かけます。
金融業界も新たな局面を迎えているのか、1度失敗すれば這い上がりにくい日本社会でも、再起の可能性が見えてきているような気がします。
清算方法を状況に応じて変更できる
メルペイスマート払いは、下記3種類の清算方法を選択できます。
| 口座引き落とし | メルペイ残高払い | コンビニ・ATM支払い | |
|---|---|---|---|
| 支払日 | 6日・11日・16日・21日・26日 | 翌月1日～月末 | 翌月1日～月末 |
| 手数料 | 無料 | 無料 | 有料 |
| 金融機関及びアプリで本人確認 | 要 | 要 | 不要 |
| メルペイ残高での清算 | 可 | ー | 不可 |
| ポイントでの清算 | 可 | 可 | 可 |
| 利用限度枠への反映 | 即時 | 即時 | 即時 |
| 留意点 | 引き落としが3日ほど遅れる可能性有 | 残高が足りない場合、チャージが必要 | お客様番号発行後は、他の清算方法へ変更不可 |
| ※売上金で購入したポイントで清算はできませんが、友達招待やキャンペーンで獲得したポイントは利用可能です。 | |||
そして、清算方法はいつでも変更することができるんです。例えば、毎月11日に口座から引き落としの設定をしていても、金欠で支払いができない場合には、残高払いに変更することができます。
残高払いは月末までに清算すればよいので、かなりの猶予ができますね。
清算方法を柔軟に変更できる点はメリットは、かなり大きいと私は思います。
クーポンやキャンペーンが豊富
メルペイは、決済するたびにポイントが還元される仕組みはありませんが、時期や店舗によっては、実質無料になるような高額でしかも翌日にポイントが還元されるスピーディーなキャンペーンやクーポンの配布を行うことがあります。
私は一度、ロッテリア等で2,000円分のポテトを500円位で購入できるクーポンを利用しました。
また、2021年11月にはENEOSやコスモ石油等セルフのガソリンスタンドでも「iD」によるメルペイスマート払いが使えるようになり、それに伴い最大500円分のポイントが還元されるキャンペーンを実施しました。
このように、使える店舗が増えることをキャンペーンで教えてくれる場合もあります。しっかりとチェックしておけば、かなりお得にショッピングができますよ。
更に、還元されたポイントは、メルペイスマート払いの清算時に利用できるので、使い勝手に困ることは一切ありません。最も有意義な使い方だと個人的には思います。
デメリット
決済時に還元されるポイントが無い
メルペイスマート払いは、ショッピングを行う（100円につき1ポイント等）たびに還元されるポイントはありません。例えば、QRコード決済で最もシェア率の高い下記サービスの還元率は下記のようになります。
| シェア率 | 基本還元率 (最大還元率) | 最大還元率を得る為の条件 |
|---|---|---|
| 1位：PayPay | 0.5% (1.5%) | 300円以上の決済30回&利用金額5万円以上 |
| 2位：楽天ペイ | 1.0% (1.5%) | 楽天カードでチャージして決済 |
| 3位：d払い | 0.5% (1.0%) | ネットで決済 |
| 4位：au PAY | 0.5% (1.5%) | au PAYカードでチャージして決済 |
| 5位：LINE Pay | 0.5% | ー |
| 6位：メルペイ | ー | ー |
| 7位：FamiPay | 0.5% (2.0%) | ファミマTカードでチャージして決済 or FamiPay翌月払い |
| ※シェア率は、2021年1月にMMD研究所が18～69歳の男女45,000人を対象に行った調査結果です。 | ||
また、メルペイと同じく後払いに対応しているFamiPayは、FamilyMartで買い物をすると、Tポイントとの連携で＋0.5%、合計で1.5%が還元されることになります。
- FamiPayでの決済
⇒0.5%（税込200円につき1円分のFamiPayボーナス） - ファミリーマートでの買い物
⇒0.5～1.0%（Tポイント・楽天ポイント・dポイント） - ファミマTカード
でのチャージ
⇒0.5%（税込200円につき1円分のFamiPayボーナス）
対するメルペイの還元率は0%です。
いくら、高額なポイント還元や割引を定期的に行っているとはいえ、日常的な決済に対してポイントが付与されないのは、デメリットと言わざる負えないですね。
本人確認をしていないと手数料が高額
メルペイスマート払いの清算方法は、下記3つの方法があります。
- メルペイ残高（売上金）での支払い
⇒手数料無料- 口座からの引き落とし
⇒手数料無料- コンビニ・ATMでの支払い
⇒手数料有料
そして、コンビニ・ATMでの支払いだけは有料で、なおかつ下記のような高額な手数料を支払わなければなりません。
| 利用金額 | 手数料 |
|---|---|
| 2,000円未満 | 220円 |
| 2,000円～20,000円未満 | 330円 |
| 20,000円～35,000円未満 | 550円 |
| 35,000円～40,000円未満 | 770円 |
| 40,000円以上 | 880円 |
抵抗を感じて本人確認や決済口座の登録をしていない方がいるようですが、売上金がなければチャージが必要になりますし、その際はATMよりも口座から行った方が手間はかかりません。また、定額払いの申込を行う際も口座登録が必須なので、メルペイスマート払いの清算は、引き落としが一番お手軽ですよ。
メルペイスマート払いでの決済は少し恥ずかしい
メルペイスマート払いは、主にクレジットカードを利用できない方の支払い方法として定着しつつあるようです
そこが羞恥心をあおるのか・・・
店舗側からすれば、買い物客の支払い方法を気にしているとは思えませんが、使用している側からすれば恥ずかしさを感じるのかもしれません。
私も、メルペイでの支払いは少し抵抗を感じてしまうので、「iD」決済を行うようにしています。
「iD」決済であれば、QRコードを店員さんに読み取ってもらう必要もありませんし、紐付けされている支払い方法まで分かるとは限りません。
また、メルペイが使えて「iD」が使えないと事はほとんどないと思うので、メルペイスマート払いを利用される方は「iD」への紐づけ設定を強くお勧めします。
メルペイ・「iD」の加盟店でも使えない場合がある
メルペイは、不正利用や利用限度枠の現金化に対して非常にチェックが厳しいので、商品や店舗によっては決済できない場合があります。
| 現金化を疑われる商品 | 対象外、または不正利用を疑われる店舗 |
|---|---|
| Amazonギフト券、App Store & iTunesギフトカード、GooglePlayギフトカード、切手、テーマパークのチケット、家電製品、PlayStation5、Nintendo Switch、ゲームソフト、Apple製品、その他換金性の高い物 | 高速バス.com、ノジマオンライン、ヨドバシ.com、Yahoo!ウォレットに登録不可、Stream、海外サイト、酒のやまや |
| ※高速バス.comは、コンビニ払いにして店員にバーコードスキャンしてもらえば使用可能。 ※Yahoo!ショッピングはYahoo!ウォレットにバーチャルカードを登録しなければ使用可能。 |
|
不正利用を疑われたセキュリティ上の理由であれば、ただ使えないだけで済みます。しかしながら、現金化を疑われれば、警告が届き、利用限度枠が激減したり、利用停止になる場合もあります。
メルペイの利用規約にもそれは明記してあるので、現金化目的のショッピングは絶対にやめましょう。
利用限度枠の上限が低く下がりやすい
メルペイスマート払いは、利用限度枠の見直しが毎月1日に行われています。
クレジットカードを作れない方でも利用できる可能性がある為か、与信審査を厳重に行っている印象です。よって、少しでもメルペイの意にそぐわない使い方をしてしまうと、利用限度枠が激減したり最悪利用停止になってしまいます。
特に、利用可能枠の現金化には厳しく、その代表格であるAmazonギフト券を購入すると即利用停止になってしまう可能性があります。何度も言いますが、メルペイスマート払いで現金化目的のショッピングは絶対にやめましょう。
メルペイスマート払いはどんな人にお薦め？
以上、メルペイスマート払いの評判やメリット・デメリットについてまとめてみました。
まず、大前提として、メルペイスマート払い利用者は、ポイント還元率も高く利用できる店舗も多いメルカードの申込みを検討してみましょう。
ただ、ご自身の信用情報に自信がない方等は、メルペイスマート払いにてクレヒスをしっかりと作ってからメルカードに申し込むのも選択肢の一つです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・「iD」とバーチャルカードで実店舗・ネットショップを網羅 ・クレジットカードのように後払い決済が可能 ・清算方法を状況に応じて変更できる ・クーポンやメルカリポイントの付与が豊富 | ・決済時に還元されるポイントが無い ・メルペイスマート払いでの決済は少し恥ずかしい ・本人確認をしていないと手数料が高額 ・メルペイ・「id」加盟店でも使えない場合がある ・利用限度枠が下がりやすい傾向にある |
メルペイスマート払いは、指定された店舗でキャンペーンやクーポンの配布を行っているのは魅力的ですが、決済のたびにポイントが付く高還元のクレジットカードを利用する方にとって、その魅力は微々たるものだと思います。
しかしながら、クレジットカードを持てない方でも後払いでの清算が可能で、金欠の時には清算方法の変更や定額払いで一時的に窮地をしのぐことができます。
また「iD」と紐づければ全国各地のコンビニやチェーン店で利用ができますし、バーチャルカードでネット上のMasterCard加盟店を網羅、更にはセルフガソリンスタンドへの対応開始等、使える店舗もどんどん広がっているので、主要の決済手段として利用される方も増えるのではないでしょうか？
異動・延滞情報（俗に言うブラックリスト）がある方にとってこの魅力は大きいですね。
是非、しっかりと信用を積み上げて、最大50万円の利用可能枠を獲得し、更にポイント還元のあるメルカードの審査通過を目指してみてはいかがですか？
ポイントサイト「moppy」を経由すると5,000ポイント。メルカードの入会特典で13,000ポイント。合計18,000円分のポイント。さらに「moppy」に新規登録後、5,000ポイントを入会の翌月末までに獲得すると2,000ポイント。合計23,000円分のポイントを獲得できます。
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