2026年最新版｜メルカード審査完全ガイド
メルカードの審査は厳しい？
ブラックでも通るのか口コミで検証
審査時間・CIC照会・在籍確認の有無・通過＆落選の口コミ・申込条件を完全解説
2022年11月8日よりフリマアプリのメルカリがクレジットカード「メルカード」の発行を開始しました。メルペイスマート払い（後払いサービス）に加え、メルカードを所有することでポイント還元を受けられ、ショッピングできる店舗も大きく広がります。この記事では、メルカードの審査時間・CIC照会・在籍確認の有無、通過・落選の口コミ、申込条件について2026年版として実体験をもとに完全解説します。
メルカードの有無で変わるポイント還元率
| 決済手段 | メルカード有 | メルカード無（メルペイスマート払いのみ） |
|---|---|---|
| メルペイ加盟店 | 1.0% | 0% |
| iD加盟店 | 1.0% | 0% |
| メルカリ | 1.0〜4.0% | 0% |
| MasterCard加盟店（オンラインのみ） | 1.0% | 0% |
| JCB加盟店 | 1.0% | 利用不可 |
| ※メルカード所有者に限り、毎月8日は上記還元率に+8%が付与（上限300ポイント）されます。 | ||
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審査時間は？CIC照会・在籍確認はあるのか？
最大2営業日
1営業日目に初期設定画面が表示されることが多い
基本なし
実施された口コミはほぼ見当たらない。ただし万が一のケースあり
あり
信用情報機関CICへの開示請求が行われる（独自審査がメイン）
メルカードの審査は最大で2営業日かかります。私の場合、1営業日経過した時点でメルカリの支払いタブに「メルカードの初期設定をする」という項目が追加されており、これが審査通過の合図と思われます。
メルカードの執行役員CPOである成澤真由美氏は、
「従来の属性情報では与信を受けにくかった人に適切な与信を提供できる。年齢や職業などの属性ではなく、メルカリの利用実績などを元に限度額・還元率が変化する等、独自の与信による新しいクレジットカード体験として展開する。」
と語っており、メルカリの利用実績が審査に大きく影響すると考えられています。
メルペイは、定額払いやメルカードの発行、その他途上与信の際に信用情報機関CICに開示請求を行っています。独自審査がメインである一方で、CICの情報も参照されるため、CICに傷がある場合は審査落ちになるケースもあります。
私が申し込んだ際は在籍確認はありませんでした。他の方の口コミを見る限り在籍確認が行われた事例はほとんど見当たりませんが、万が一知らない番号から着信があった場合は、早めに対応することを心がけましょう。
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審査に通過・落ちた方の口コミ！
審査に通過した人の口コミ
口コミを見る限り、異動・延滞情報（いわゆるブラックリスト）のある方でも審査通過を見込めるケースが多く報告されています。
審査に落ちた人の口コミ
一方で、条件によっては審査落ちになるケースも報告されています。
審査落ち・見送りの際はアプリ上に下記のようなメッセージが届きます。
メルカードをお申込みいただきありがとうございます。
審査の結果、今回はメルカードの発行を見送らせていただくこととなりました。審査内容や審査結果の詳細についてはご案内することができませんので、ご了承ください。
せっかくお申込みいただいたにもかかわらず、お客様のご希望に添えず、申し訳ございません。
何とぞご了承いただきますようお願いいたします。
今後ともメルペイをよろしくお願いいたします。
審査通過するもマイナス枠で使えず「返済専用カード」に？
メルカードの限度額は、メルペイスマート払いの利用限度枠と共通です。そのため、メルカード発行前に限度額ギリギリまで使っている方の中には、「審査に通過するも、利用可能額がなく使えない」という事態が起こるケースがあります。
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実際に報告されている口コミをまとめると、下記のパターンが多く見られます。
サービス開始当初は発行枚数を増やすために審査を通過しやすくし、浸透してきたら徐々に返済能力が厳しそうな方の限度額を引き下げていくという傾向は、他のカード会社でも見られます。メルカードも同様の傾向があり、「カードは発行されるが利用できない＝最初から返済専用カード」になるパターンが一部の方に見られます。
メルペイスマート払いの利用限度枠がギリギリの方は、審査に通過しても利用できない可能性があります。それを踏まえたうえで、申し込むかどうかをご判断ください。
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メルカードの審査に落ちたら｜Nexus Card（ネクサスカード）を検討しよう
審査落ち・見送りとなった方には、審査通過事例で定評のある「Nexus Card（ネクサスカード）」を検討することをおすすめします。
Nexus Cardはデポジット（保証金）型のクレジットカードです。過去に金融事故を起こした方・外国人の方でも審査に通過する可能性が高く、余剰資金が5万円以上あれば選択肢として有力です。
管理人自身も過去に金融事故歴があり、Nexus Card（旧Jトラストカード）でクレジットカードが作れない5年間をしのぎ、喪明け後にメルペイスマート払い・FamiPay翌月払いの審査に通過し、その後メルカードやPayPayカードを発行するに至りました。
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申し込みできない？メルカードの申込条件・審査基準
メルカードを申し込むには、以下の条件をすべて満たす必要があります。
- アプリでかんたん本人確認済みであること
- メルカリの取引実績があること
- メルペイ定額払い（スマート払い）の審査通過済みであること
- 20歳以上であること
以前は「メルカリガイド → メルカード 入会で検索 → メルカード入会特典に関するFAQ → キャンペーンの詳細はこちら → お申込みはこちら」という手順で申し込める抜け道がありましたが、2022年12月以降は封鎖されています。現在は正規ルートからのみ申込み可能です。
上記4つの条件を満たすと、順次メルカードの申込みが可能になります。
- メルカリアプリを起動し「支払い」をタップ
- 「メルカード」が表示されていることを確認
- 「メルカードを申し込む」をタップ
- 利用規約に同意
- 名前・カード名義・生年月日・電話番号・職業・勤務先・自宅住所を入力
- 米国の納税義務に関する確認を選択
- 利用目的を選択
- 暗証番号を設定して申し込み完了
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まとめ
- メルカードの審査時間は最大2営業日。1営業日目に初期設定画面が表示されることが多い
- 審査ではCICへの照会が行われるが、メルカリの利用実績ベースの独自審査がメイン
- 在籍確認はほぼ行われないが、知らない番号からの着信には早めに対応しよう
- 債務整理中・自己破産歴ありでも審査通過の口コミが多数。ただしCICに傷がある場合は落ちるケースもある
- スマート払い枠を使い切っている方は審査通過しても「返済専用カード」になる可能性がある。利用限度枠の残高を事前に確認すべき
- 申込条件は「本人確認済・取引実績あり・定額払い審査通過・20歳以上」の4つ
- 審査落ちの場合はNexus Card（デポジット型）がおすすめ。余剰資金5万円以上が必要だが審査通過率が高い
- moppy経由で申し込むと最大23,000円分のポイントを獲得できる（招待コード：BZW4e147）
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