ライフカードは消費者金融アイフルの子会社が発行しているクレジットカードです。
2017年7月よりライフカードの改悪により甘みは減りました。
それでも、初年度は1.5倍。年間の利用金額が多ければ翌年度は最大2倍。誕生月は3倍と年会費無料のクレジットカードでは最高水準の還元率を誇っています。
公式サイト ライフカード
とにかく、誕生月だけはライフカードを使ってる方多いですよねwww
そんな、ライフカードメリット・デメリットや入会キャンペーンについて、この記事ではまとめます。
国際ブランドと年会費
国際ブランドは、VISA・MasterCard・JCBの3ブランドから選択することができます。年会費は、本カード・家族カード及び、ETCカードも無料です。
| ライフカードの基本情報 | ||
|---|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5%～ | |
| 入会資格 | 高校生を除く18歳以上 | |
| 国際ブランド | VISA・MasterCard・JCB | |
| 年 会 費 | 本カード | 永年無料 |
| ETCカード | 永年無料 | |
| 家族カード | 永年無料 | |
| カード会員保障制度 | ライフカードに届け出た日の60日前に溯り、以降不正使用による損害が補償される | |
ライフカードの審査は？
ライフカードの申し込み条件は「日本国内在住の高校生を除く18歳以上の電話連絡ができる方」です。また、最短3営業日発行。そして親会社が消費者金融アイフルということもあってか、銀行系に比べれば挑戦しやすいカードといえるでしょう。
公式サイト ライフカード
また、ライフカードの増枠審査（限度額引き上げ）を例に挙げてみると、Web申し込みなら1週間程かかりますが、電話申し込みなら早ければ当日。遅くても翌日には結果が出る為、他のカード会社に比べて審査は早くなります。
ですが、審査基準は私たちが推測しても分かりませんしカード会社側も公表はしません。よって、審査基準を気にするより前に、ご自身が下記に該当しないか？心当たりがあれば一定期間待機のうえ、申し込みを行いましょう。
| 記録が残る期間 | 事象 |
|---|---|
| 6ヵ月程 | クレジットカードの審査落ち |
| 1～5年程 | 2、3ヵ月以上の長期延滞（スマートフォン等の分割払い代金も含む） |
| 5年程 | クレジットカードの強制解約 |
| 5～10年程 | 債務整理実施（ブラックリスト） |
| ※期間はあくまでも目安です。参考程度にお考えください。 | |
メリット
初年度は還元率1.5倍
ライフカードは、1,000円のお買い物につきLIFEサンクスプレゼント1ptを獲得できます。
実際は100円につき0.1ポイント付与される仕組みです。1,000円単位だと最大で999円分が毎回切り捨てられる事になるので、この差異はありがたいですね。
LIFEサンクスプレゼントは1pt=5円相当なので実質的な還元率は0.5%ですが、入会後1年間はポイントが1.5倍なので初年度の還元率は0.75%になります。
また、ポイントの有効期限は最大5年間。全くアクションを起こさなくても2年間自動で繰り越してくれるので、失効してしまう心配が他のカードに比べて格段に少なくなります。
年会費無料のクレジットカードのポイントと比べるとお得ですね。
| クレジットカード | 有効期限 |
|---|---|
楽天カード （楽天ポイント） | 最後にポイントを獲得した月を含めた1年間 |
| リクルートカード （Pontaポイント） | 最終利用日（最終のポイント加算日または、ポイント利用日）から1年間 |
| Yahoo! JAPANカード （Tポイント） | 最終ご利用日(貯める、使う、交換する)から1年間 |
年間利用金額に応じて還元率上昇
ライフカードのポイント還元率は通常が0.5%ですが、初年度は1.5倍の0.75%。そして、2年目以降は年間利用金額により還元率が上昇する仕組みです。
年間200万円以上利用すれば2倍の1%となり、楽天カード等、一般的なクレジットカードと同様のっ還元率になります。
| ステージ | 1年間の利用金額 | 還元率 |
|---|---|---|
| レギュラー | 50万円未満 | 0.5% |
| スペシャル | 50万円以上 | 0.75% |
| ロイヤル | 100万円以上 | 0.9% |
| プレミアム | 200万円以上 | 1% |
更に、1年間の利用金額50万円以上で300ポイント（1,500円相当）がプレゼントされます。0.5%の還元率で計算すると1,500円相当のポイントを貯めるなら30万円の利用が必要です。年間50万円なら月4.2万円程。生活費をライフカードで支払えば比較的容易に貯まる金額なので、300ポイントはゲットしたいところですね。
誕生月はポイント3倍
そして、ライフカード一番の魅力は誕生月のショッピングが通常の3倍のポイントを獲得できることです。この還元率は、ライフカードで決済した金額ほぼ全てが対象となります。
年間利用金額のステージは誕生月のみ適用外となります。また、家族会員の誕生月は対象外です。
2017年7月の規約変更で誕生月のポイントが5倍から3倍に下がったとはいえ還元率は0.5%×3倍=1.5%と高還元。更に、AOYAMAギフトカードへの交換をすると還元率は3.0%とクレジットカードとしては最高水準です。
例えば、、、車の購入や海外旅行など、誕生日だからこそ高い買い物をする機会は増えると思うので、期間限定でもポイントをザクザク貯めることができるのが、ライフカード最大の魅力です。
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ポイントの交換が簡単
ポイント交換はWEBで簡単に手続きができます。
洋服の青山で買物をされる方は、1ポイント10円相当となるので魅力は大きいですが、一番利用するであろうAmazonギフト券やdポイント・楽天ポイントへの還元率が0.5%しかありませんし、お世辞にも交換先が多いとは言えないのが難点です。
| 交換先 | 最小単位⇒交換先 (1ptの価値) | 還元率 | 誕生月 |
|---|---|---|---|
| AOYAMAギフトカードセット | 1,000pt⇒10,000円分 (1pt=10円相当) | 1.0% | 3.0% |
| 三光マーケティングフーズお食事券 | 1,000pt⇒7,000円分 (1pt=7円相当) | 0.7% | 2.1% |
| Vプリカ | 590pt⇒3,000円分 (1pt=5円相当) | 0.51% | 1.53% |
| 980pt⇒5.,000円分 (1pt=5円相当) | 0.51% | 1.53% | |
| dポイント | 300pt⇒1,500円分 (1pt=5円相当) | 0.5% | 1.5% |
| Pontaポイント | |||
| 楽天ポイント | |||
| ベルメゾンポイント | |||
| Amazonギフト券 | 1,000pt⇒5,000円分 (1pt=5円相当) | 0.5% | 1.5% |
| JCBギフトカード | |||
| 図書カードNEXT | |||
| QUOカード | |||
| JTB旅行券 （ナイストリップ） |
|||
| 全国共通すし券 | |||
| キャッシュバック | 2,200pt⇒10,000円分 (1pt=4.5円相当) | 0.45% | 1.36% |
| Gポイント | 300pt⇒1,200円分 (1pt=4円相当) | 0.4% | 1.2% |
| ANAマイル | 300pt⇒750円分 (1pt=2.5円相当) | 0.25% | 0.75% |
L-Mallを経由してお得にお買い物
通常のカード利用で獲得できるポイントに加えてL-MallというWebサイトを経由するとボーナスポイントが加算されます。楽天市場・Yahoo!ショッピング・LOHACO・じゃらん等も対象となっており店舗によっては最大で25倍のポイントを獲得できます。
例えば、10万円のお買い物をして25倍のポイント還元率が適用されると下記のようにかなりお得になります。
- 通常⇒100ポイント500円分
- L-Mall⇒2500ポイント12,500円分
また、全国の上質なホテルや旅館、厳選レストランをお得に利用できるライフカード会員限定の一休.comでは、通常の4倍のポイントを獲得できる為、旅行の予定がる方は、いつもよりワンランク上のホテルに泊まってみてはいかがですか？
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ETCカードの年会費
ライフカードが発行するETCカードは条件なしで年会費が無料になります。
楽天カードやYahoo! JAPANカード等、本カードの年会費が無料でもETCカードは年会費が発生するカードが増えている為、ライフカードの魅力の一つとなります。
但し、ETCカードの利用金額はポイント付与の対象外で尚且つ、翌年度のステージを決める為の年間利用額には含まれないので注意が必要です。
不正利用被害の保障制度
ライフカードは盗難や紛失に伴う不正利用被害が発生した場合、その金額に対しては保障が受けられます。但し、どのカード会社にも言えることですが、盗難・紛失の事実が判明した時点ですぐに連絡を行わなければ、会員の過失とみなされ保障が受けられない可能性があるので注意が必要です。
例えば、以下がそれに該当します。
- 利用明細に不審なものがあるにも関わらず一定期間経過しても連絡をしていない
- カードを紛失して第三者の手に渡ったにも関わらず見つかったためカード番号を変更していない
- 危険の可能性があると知っておきながら利用し、悪用された場合
海外アシスタンスサービス
海外旅行時の不安を解消すべく様々なサービスに対応した「LIFE DESK」。世界主要都市20ヵ所に拠点を置いています。但し、グアムを除き土日祝が休みなので若干、不便に感じる部分もありますね。
| 国名 | 所在都市 | 電話番号 |
|---|---|---|
| アメリカ | ロサンゼルス | 1-800-822-8451 |
| ホノルル | 1-866-345-8281 | |
| ニューヨーク | 1-800-782-6715 | |
| グアム | 646-5096 | |
| カナダ | バンクーバー | 1-888-898-4868 |
| シンガポール | シンガポール | 1800-235-1040 |
| タイ | バンコク | 1800-200-666 |
| 韓国 | ソウル | 080-300-0034 |
| 中国 | 上海 | 800-820-5537 |
| 香港 | 6756-6839 | |
| 台湾 | 台北 | 0800-200-782 |
| オーストラリア | シドニー | 1-800-094-615 |
| フランス | パリ | 0800-422-218 |
| イギリス | ロンドン | 0800-169-6179 |
| スペイン | マドリッド | 900-304-065 |
| イタリア | ローマ | 800-311-633 |
| ドイツ | フランクフルト | 0800-000-1449 |
| スイス | 滞在国内で電話のみ対応可能。 | 0800-56-1305 |
| ベルギー | 0800-7-1138 | |
| オランダ | 0800-024-9561 | |
| ※グアム（年中無休）を除き現地時間の土日祝が休日（台北は旧正月も含む）です。 ※営業時間はフランス・イギリス・スペインを除き現地時間9～17時です。 ※フランスの営業時間は9時半～17時半です。 ※イギリスの営業時間は9～13時及び、14時～17時半です。 ※スペインの営業時間は10～13時及び、16～18時です。 |
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サービス内容は、ホテル・レストランの予約だけでなくカード紛失・盗難時の手続き、更には、病気やけがをした時の病院や医師の手配を行って貰える為、旅行時には必須とも言えます。
■インフォメーションサービス
- 各種交通機関のご案内
- ショッピング情報のご案内
- ショー、イベント情報のご案内
- 天気情報、習慣に関するアドバイス
- 通貨為替レートのご案内
- ホテル、レストランのご案内
- スポーツ、レジャー施設のご案内
- ツアーのご案内
- ローカルインフォメーションサービス
■トラベルサービス
- ホテル、リゾート施設のご予約（一部有料)
- ショー、イベントチケットのご予約（一部有料）
- レストランのご予約（一部有料）
- 航空券のご予約
■エマージェンシーサービス
- パスポートの盗難・紛失時の手続きのご案内
- 警察・保険会社への連絡方法のご案内
- トラベラーズチェック紛失時の手続きのご案内
- 緊急メッセージサービス
- カードの盗難、紛失時の手続きのご案内
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デメリット
ライフカードの運用が変わり以前と比べると所有するメリットは少なくなりました。具体的な変更点は下記のようになります。
- ETCカードでのポイント付与対象外
- 楽天Edy・nanacoのチャージがポイント付与対象外
- JCBギフトカード購入がポイント付与対象外
- 家族間のポイント付与制度廃止
- 10,000円以上のギフト券への交換がほぼ廃止
- ANAマイルの交換レートが16.7%減少
- Gポイントの交換レートが20%減少
- 誕生月のポイントが5倍⇒3倍
ETCカードの利用・nanacoや楽天Edyへのチャージ・JCBギフトカードの購入がポイント付与の対象外となり尚且つ、ステージを決める年間利用額にも含まれなくなったのはデメリットとしては大きいです。
また、ポイントの交換レートが一部下がったのは残念です。マイラーにとって打撃は大きいですね。
但し、dポイントや楽天ポイントは引き続き等価交換が可能なので、楽天カードやdカードのサブカードとして使う方にとっては、不幸中の幸いですね。
そして、一番重大な変更は誕生月のポイントが5倍から3倍に減少したことです。これにより、ライフカードの魅力は半減したように感じます。
しかしながら、メリットでも述べたように3倍でも還元率は1.5%。誕生月には限られますが年会費無料のカードとしては最高水準の還元が受けられるのでサブカードとしての魅力は運用変更後も大きいと思います。
更には、今ならお得な入会キャンペーンを実施しています。
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キャンペーンで1万円相当のポイントゲット
ライフカードは年会費無料。そしてステージごとに通常の還元率も向上していきます。また、誕生月は通常の3倍とクレジットカードの中でも最高水準のポイント還元を受けられるので、それだけで十分にお得に利用できるカードです。
公式サイト ライフカード
更に現在は、最大10,000円相当（2,000ポイント）を獲得できるキャンペーンを実施しています。
- カード発行⇒1,000円相当（200pt）
- 5万円以上のショッピング⇒3,000円相当（600pt）
- 10万円以上のショッピング⇒3,000円相当（600pt）
- 家族や友達の紹介⇒3,000円相当（600pt）
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