リクルートカードには下記のようなメリット・デメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・1.2%の圧倒的な還元率 ・電子マネーやKyash・TOYOTA Walletへのチャージでポイント3重取り ・国内・海外旅行保険付帯 ・ショッピング保険付帯 ・利用可能額への反映が早い ・入会キャンペーンで6,000円分のpt獲得 | ・ポイントカード機能が無い |
そんなリクルートカードの審査基準や時間はどうなのか？
そして、難易度は国際ブランドによって変わるのか？
この記事にてまとめます。
審査の基準や時間は？主婦でも作れる？
リクルートカードに関わらず、どのクレジットカードも審査基準は非公開ですが、一般的には収入や職業、年齢、現住所、借入履歴、返済能力などで総合的に判断されます。
特に重要視されるのは、安定した収入があることや、過去にクレジットカード・ローンの返済遅延がないことが挙げられます。
クレジットカードの申込履歴等は信用情報機関であるCIC等に記録されます。
| 記録が残る期間 | 事象 |
|---|---|
| 6ヵ月程 | クレジットカードの審査落ち |
| 1～5年程 | 2、3ヵ月以上の長期延滞（スマートフォン等の分割払い代金も含む） |
| 5年程 | クレジットカードの強制解約 |
| 5～10年程 | 債務整理実施（ブラックリスト） |
| ※期間はあくまでも目安です。参考程度にお考えください。 | |
審査時間は最短数分！土日も審査は行っている
リクルートカードの審査時間は、土日も関係なく数分から数十分程度で審査結果が分かる場合もあります。これは、リクルートカードが審査を自動化するクレジットスコアリングを採用しているからです。
スコアは、返済能力や履歴、クレジット利用状況、信用歴などの要素に基づいて算出されます。支払期日までの返済をしっかりと繰り返していれば高いスコアを獲得できますが、滞ったり多額の借入があるとスコアは下がります。
よって、数値が低いと審査が長引く場合もあるんです。
また、キャッシングはショッピングとは別に審査があり、場合によっては年収証明書類の提出が必要になります。当然、審査は書類が無ければ行われないので、取り寄せたり提出したりする時間を考えると更に時間がかかってしまいます。
よって、キャッシングの申し込みをするならカード到着後がお薦めです。
審査状況を直接確認したいという場合には、問い合わせをしてみましょう。
| カード種別 (手続き方法) |
会員種別等 | 電話番号 |
|---|---|---|
| VISA・MasterCard | 一般・学生・イニシャル会員 | 0570-050535 （03-5489-6165） |
| プレミオ・ゴールド会員 | 0570-022115 （03-5489-0292） |
|
| ゴールドプレステージ会員 | 0120-722720 （03-5489-3352） |
|
| JCB | 「354」～始まるカード番号 | 0120-800-962(固定電話) 0570-00-5552(携帯・スマホ) |
| 「354以外」～始まるカード番号 | カード裏面記載の番号 | |
| ※VISA・MasterCardの営業時間は、年末年始を除く9時から17時です。 ※JCBの営業時間は日・祝・年末年始を除く9時～17時です。 ※「0570～」から始まる電話番号は「かけ放題」でも通話料がかかります。 |
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公式サイト リクルートカード
在籍確認はあるの？
在籍確認は、審査の一環であり、正確な情報を提供しているかどうかを確認するための手続きです。リクルートカードでは、在籍確認を行う可能性は少ないです。
申し込み時のデータ不足や上述したスコアリングシステムの数値が低い場合等、稀に電話で在籍確認が行われる可能性があります。
もし、勤務先に電話がかかってきたとしても、カード会社名を名乗らず個人名で連絡をしてくれるため、クレジットカードを申し込んだことがバレてしまうことはありません。
また、カード会社によっては、勤務先ではなく本人に直接つながる電話番号にかけてくることもあります。
繋がらないと審査に影響してくることになるので必ず対応するようにしましょう。知らない番号に出るのに抵抗がある方は、かかってきた電話番号をインターネットで検索してから、掛けなおすのも一つの手段です。
公式サイト リクルートカード
学生や主婦でも作れる？
ちなみに、カード申込時の職業欄は、下記のようになっているので、主婦の方でも作成することはできます。
- 主婦/主夫(VISA/MasterCard)
- お申込人が無職で配偶者に収入がある方(JCB)
また、次項でも説明しますが、審査基準は「高校生を除く18歳以上の方」なので、学生も申し込みは可能です。
審査は厳しい？国際ブランドによって難易度が違う？
リクルートカードの審査は、他のクレジットカードと比べて通過しやすいと言われています。なぜなら、申し込み基準が「高校生を除く18歳以上の方」だからです。
クレジットカードによっては、申し込みできる属性を20歳以上としている場合もあるので、年齢制限が緩和される分、審査に通過しやすくなる印象を受けます。
また、リクルートカードの発行元は、国際ブランドごとに違います。
三菱UFJニコスは銀行系、株式会社ジェーシービーは信販系であるため、一般的にみれば、審査難易度の高いカードと言えますが、リクルート自体は、流通系に該当しますし、ゴールドカードではなく一般カードになるので、そこまで身構える必要はないでしょう。
| 難易度 | カードの例 | |
|---|---|---|
| 銀行系 | 高い | 三井住友カード 三菱UFJカード |
| 交通系 | やや高い | ビューカード 東急カード |
| 信販系 | 普通 | JCBカード セディナカード ファミマTカード |
| ネット・流通系 | やや低い | dカード 楽天カード PayPayカード エムアイカード UCSカード イオンカード エポスカード リクルートカード |
| 消費者金融・その他系 | 低い | アコムACマスターカード メルカード |
| デポジット系 | とても低い | Nexus Card デポジット型ライフカード |
会社員は通過しやすくフリーランスや自営業は通過しづらい？
リクルートカードの審査で重要視される条件は、安定した収入があることです。今や正社員の終身雇用は崩壊しつつありますが、それでもカード会社の審査では正社員であることが最も望ましいとされています。
そのため、フリーランスや自営業の方は、会社員よりも収入が不安定である分、クレジットカードの審査基準が厳しくなる傾向にあります。カード会社は、顧客の信用度を分析し、貸し倒れの危険性が少ないと判断する材料がほしいんです。
よって、フリーランスや自営業の方は、個人の信用度ではなく企業の信用度を評価するフリーランス向けのビジネスカードも選択肢の1つになると思います。
クレジットヒストリーの重要性
また、クレジットヒストリーの評価も審査で重要な指標になります。クレジットヒストリーとは、これまでの借入履歴や返済履歴、滞納履歴など、申込者の信用情報のことです。
これらの情報は、CIC等の信用情報機関が管理しています。
| 概要 | 具体的な情報 | |
|---|---|---|
| 申込情報 | 新規でクレジットカードやローンを申し込んだ際に、CICに加盟するクレジット会社などが支払情報を調査するために確認した情報 | 申し込んだ企業名、氏名、生年月日、電話番号、確認日、契約予定額、申し込んだ商品の内容 |
| クレジット情報 | CICに加盟するクレジット会社等と契約した、クレジットカードやローン等の契約内容や支払状況、残高などの情報 | 契約した企業名、氏名、生年月日、電話番号、契約内容、契約年月日、契約額、請求金額、入金額、残高、返済情報、入金状況 |
| 利用記録 | CICに加盟するクレジット会社等が、クレジットやローン等の利用途上などにおける審査のために、信用情報を確認した記録です。 | 利用した会社名、氏名、生年月日、電話番号、確認日、確認した目的 |
日常的にクレジットカードでショッピングをし、それを支払日や引き落とし日にしっかりと支払うことで、カード会社にとって返済能力が高い人物と判断されるようになります。
審査に通過・落ちた人の口コミ
通過するときは数分もかからない？
審査は速攻通ったのにカード届くのが遅すぎる。
さっき申し込んで数分で審査通った。早すぎる。
リクルートカードはマジで審査早い。落ちる人いるのかな・・・
JCBブランドでリクルートカード申し込んだら3分で審査通ってびっくりした。審査完了まで一瞬なんだなw
落ちる人は落ちる・・・
リクルートカード（MasterCard）に申し込んでから8日目。
審査に落ちたという連絡がきた。
JCBブランドは1度落ちたことがあるけど、VISAは他のMUFGカード持ちだったこともあって通過した。
JCBよりニコスの方が審査厳しいのかな・・VISAが欲しいのに、何度やっても審査に通らない。
リクルートカード(MasterCard)発行しようとしたら落ちたんだが・・・
公式サイト リクルートカード
審査通過のためには良好なクレジットヒストリーを
クレジットカードの審査に通過するためには、良好なクレジットヒストリーを積み上げることが重要です。
反面、審査に落ちやすくなるマイナス情報としては、支払いの遅延や滞納、債務整理を行った場合が挙げられます。特に、支払期日から61日以上、または3ヶ月以上の滞納をするか、債務整理をした場合には、その情報が信用情報機関に5年程度登録されることになります。
よって、ご自身が異動・延滞情報（俗に言うブラックリスト）に心当たりがあるなら、後払いサービスを検討してみてはいかがですか？
ちなみに、私は、以前金融事故を起こしてしまい人間失格の烙印を押されましたが、Nexus Card（旧Jトラストカード）でクレジットカードが作れない5年間をしのぎ、喪明け後にメルペイスマート払いやFamiPay翌月払いの審査に通過し、最終的にリクルートカード発行までこじつけました。
公式サイト リクルートカード
また、金融事故歴があってクレジットカードが作れない方の中で、余剰資金が5万円以上あるならNexus Card
も選択肢としてはお薦めです。
リクルートカードの審査に関するその他の情報
審査落ちした場合の再申請方法とは
リクルートカードの公式サイトには、審査に落ちた場合の再申込に関する具体的な期間について記載はありませんが、審査落ち後すぐに申し込んでも同じ結果になる可能性が高いです。
審査落ちした場合、6ヵ月間は信用情報機関であるCICに情報が残っています。
よって、審査落ちした後は、6か月以上の期間を置いてからの申込みが一般的な目安とされています。
審査落ちしても他のクレジットカードは使えるのか
リクルートカードの審査に落ちても、他のクレジットカードを使用することは可能です。ただし、審査落ちの原因がクレジットヒストリーに関するものであれば、他のクレジットカードにも影響を及ぼす可能性があります。
どのクレジットカード会社も、与信審査を行っており、定期的にカード会員の信用情報に大きな変化がないか確認しています。
もし、他社の審査に落ちたとなれば、限度額の見直しをするかもしれません。そうならないためにも、クレジットカードの申込みは、慎重に行うようにしましょう。
リクルートカードの申し込み方法
リクルートカードを申し込むには、リクルートIDが必要になります。IDの有無により手続きが違います。うので注意が必要です
リクルートIDを持っている場合
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- リクルートID（メールアドレス）とパスワードを入力しログイン
- 利用規約に同意して申し込み手続きを進めます
- 申し込みに必要な個人情報を登録したら完了
リクルートIDを持っていない場合
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- 「[認証キー]数字6桁」を入力
- 必要な情報を入力
- 利用規約に同意して申し込み手続きを進めます
- 申し込みに必要な個人情報を登録したら完了
公式サイト リクルートカード
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